Ludzie od bardzo dawnych czasów korzystali z różnych form kredytów i pożyczek. Początkowo powszechne były wzajemne pożyczki rzeczy. Po wymyśleniu pieniądza pożyczanie rozszerzyło się także na nie.
Kluczowe znaczenie w rozwoju tej formy pomagania miało powstanie grupy zawodowej zwanej bankierami. Bankierzy wymieniali pieniądze, handlowali wekslami i czekami, udzielali pożyczek. Z czasem pojawiły się wyspecjalizowane domy bankowe i banki. To do ich zakresu działania należano udzielanie kredytów.

Kredyt konsumpcyjny

Udzielanie kredytów i pożyczek, mimo że świat się zmienił, przetrwała do czasów dzisiejszych. Kredyt stał się jednym z najważniejszych elementów życia gospodarczego. Często jest niezbędny do prowadzenia i rozwoju działalności gospodarczej. Dzięki nim firmy mogą inwestować w nowe technologie, zatrudniać nowych pracowników. Rola kredytu bankowego cały czas rośnie. Wywołanie to zostało głównie rozwojem prywatnej przedsiębiorczości.

Napływ obcego kapitału spowodował również, że musiały uleć zasady kredytowania. Jeszcze do niedawna podstawowa grupę kredytobiorców stanowiły jednostki gospodarki uspołecznionej. Banki udzielały im kredytów na podstawie wieloletnich umów. W zasadzie jednostki te były permanentnie kredytowane przez banki. Drugą podstawowa grupą kredytobiorców była ludność. Ważną różnicą między tymi dwoma grupami kredytobiorców było to, że kredyt dla jednostek gospodarki uspołecznionej udzielano praktycznie bez żadnego zabezpieczenia, natomiast w odniesieniu do kredytów dla ludności wymagano zabezpieczeń, głównie przez poręczenie.

Rozwój sektora prywatnego spowodował, że do wyżej wymienionych dwóch grup dołączyła jeszcze jedna grupa- prywatne przedsiębiorstwa. Chodzi tutaj zarówno o te firmy z kapitałem krajowym, jak i z kapitałem zagranicznym. Wejście na rynek prywatnych firm spowodował bardzo duże zmiany w systemie kredytowym. Przede wszystkim zwiększyła się różnorodność oferowanych kredytów. Udzielenie kredytu poprzedzone jest dokładnym badaniem sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Banki zaczęły bardzo duża wagę przywiązywać do właściwego zabezpieczenia zwrotu kredytu. W tym miejscu warto powiedzieć, że kredyty bankowe mogą udzielać tylko określone w prawie instytucje finansowe (takie jak banki).
Na rynku istnieje wiele różnych rodzajów kredytów bankowych. Wśród najpopularniejszych są kredyty hipoteczne i konsumpcyjne. Kredyt konsumpcyjny może być udzielony tylko osobie fizycznej, która nie prowadzi działalności gospodarczej. Tego rodzaju kredyty służą do finansowania osobistych potrzeb kredytobiorcy.

Kredyt taki może być przeznaczony na zakup dóbr konsumpcyjnych (zakup nowego samochodu, sprzęt AGD), a także na zakup usług (bardzo popularne swojego czasu były kredyty edukacyjne).

Udzielane kredyty są oprocentowane.

Oznacza to, że osoba biorąca taki kredyt, musi oddać nie tylko pożyczoną kwotę, ale także dodatkowe odsetki, które stanowią koszt udzielenia kredytu. Wyróżniamy dwa rodzaje takiego oprocentowania. Pierwszy z nich to stały. Ma on miejsce przy kredytach krótkoterminowych, a także przy tych kredytach, przy których odsetki są naliczane z góry. Oprocentowanie stałe jest korzystne dla kredytobiorcy, może on skalkulować bowiem swoje finansowanie.

Drugi rodzaj oprocentowania ma charakter zmienny. Przy takim kredycie stopa procentowa oprocentowania rośnie lub maleje w zależności od tego, jakie czynniki, które wpływają na oprocentowanie, zachodzą na rynku. To rozwiązanie może okazać się korzystne dla kredytobiorcy, jeśli w okresie kredytowania oprocentowanie kredytów maleje. Dużym minusem jest to, że nie można skalkulować swojego finansowania.

Zaciągnięty kredyt można spłaci jednorazowo lub w ratach. To w umowie kredytowej musi znaleźć się informacja w jaki sposób i kiedy powinien zostać spłacony dług, przy czym kredyt można spłacić jednorazowo tylko wtedy, gdy jest on krótkoterminowy. Kredyt spłacany jednorazowo jest o tyle niekorzystny dla banku, że nie jest on wstanie oceniać sukcesywnie zdolności kredytowej danego podmiotu.

Sytuacja rynkowa może się zmienić na niekorzyść kredytobiorcy (może on stracić pracę, może ulec wypadkowi), co spowoduje brak możliwości spłaty kredytu w całości. Kredyt spłacany w jednej racie, na koniec okresu, jest też kredytem droższym. Dzieje się tak dlatego, że odsetki naliczane są cały czas od całości udzielonego kredytu.
Podstawa nie zmniejsza się przecież o spłacone comiesięcznie raty. Dzięki takiej konstrukcji kredytu bank otrzymuje więcej pieniędzy, ale też więcej ryzykuje. Kredyty konsumpcyjne spłacane w ratach nazywane są kredytami ratalny.

W życiu każdego z nas przychodzi moment, że potrzebujemy gotówki, której fizycznie nie posiadamy. Może to być efektem sytuacji losowej na którą wcale nie mieliśmy wpływu, albo w wyniku rzeczy na które mamy wpływ.
Może nagle trafiła nam się świetna inwestycja dzięki, której możemy pomnożyć gotówkę, albo w końcu spełnić swoje marzenie np. jeśli całe życie marzyliśmy o konnej jeździe i natrafiła się świetna okazja na zakup konia w niższej cenie, a może zalał nas sąsiad i musimy natychmiast wykonać nieplanowany i tym samym nieuwzględniony w budżecie codziennym remont.

Na początku warto popytać znajomych czy nie mają jakiś oszczędności, których w najbliższym czasie nie będą potrzebować i czy będą nam mogli pożyczyć pieniądze na jakiś czas. Unikniemy wtedy odsetek, bo jedynymi jego odsetkami będzie wdzięczność i uśmiech.

Jeśli znajomi nie mają gotówki, albo mogą nam jej pożyczyć mniej niż potrzebujemy warto rozglądnąć się w mieszkaniu czy garażu i odszukać rzeczy, których nie będziemy już potrzebować. Możemy wystawić je na popularnych portalach i szybko sprzedać. Szybko otrzymamy gotówkę, zwolnimy dużo miejsca w naszej codziennej przestrzeni, a także nie będziemy musieli oddawać gotówki nie tworząc sobie przy tym długów.

Jeśli jednak żadna z tych opcji nie zda egzaminu, a nam dalej brakuje całości albo części gotówki musimy pomyśleć o pożyczce lub kredycie.

Jakie są różnice pomiędzy pożyczką a kredytem?

Jeśli potrzebujemy niewielkiej kwoty i będziemy pewni, że w ciągu kilku dni do miesiąca będziemy w stanie ją spłacić, możemy pokusić się o zaciągniecie pożyczki. Jest to o tyle łatwiejsze, że możemy takie zobowiązanie wziąć przez internet nie wychodząc z domu, a nawet na telefonie jadąc w autobusie.
Jedyne co nam będzie potrzebne to dostęp do konta internetowego i dowód osobisty pod ręką. Niektóre firmy wymagają niewielkiego przelewu zwrotnego, aby łatwiej potwierdzić tożsamość pożyczkobiorcy.

Jest to o tyle dobra oferta, że aktualnie takie instytucje prześcigają się w ofertach, aby pozyskać jak największą ilość klientów i przekonać Cię tym samym, że to właśnie ich klientem powinieneś zostać. Aktualnie możemy spotkać już takie oferty, których odsetki wynoszą 0% przy pierwszej pożyczce.

Co oznacza, że pożyczka spłacona w terminie zazwyczaj do 30 dni gwarantuje nam, że oddamy dokładnie tyle ile pożyczyliśmy. Wszystkie formalności załatwimy przez internet bez donoszenia zaświadczeń i podpisywania tony dokumentów. Jest to doskonała oferta dla osób potrzebujących niewielkich kwot na kilka dni.

Jeśli potrzebujemy większej gotówki rozłożonej na większą ilość rat, zdecydowanie powinniśmy pomyśleć o kredycie gotówkowym oferowanym przez tradycyjne banki.
W pierwszej kolejności powinniśmy się wybrać do banku do którego co miesiąc wpływa nasze wynagrodzenie. Po pierwsze banki dla swoich stałych klientów często oferują lepsze warunki kredytowe, a po drugie znacznie ułatwi to formalności. Nasz rodzimy bank posiada naszą historię konta, wszystkie wyciągi, wie ile zarabiamy i kiedy wpływa nasze wynagrodzenie.

Od razu będzie mógł z łatwością określić czy będziemy w stanie spłacić swoje zobowiązanie i bank, z którego korzystamy z miejsca obdarza nas większym zaufaniem niż przyszłych potencjalnych warunków.
Jednak kredytu nie warto od razu brać w swoim banku. Lepiej dowiedzieć się warunków i sprawdzić jeszcze kilka ofert w innych bankach . Można to z łatwością sprawdzić w rankingach kredytowych. Mamy całe zestawienie najlepszych ofert w jednym miejscu.

Pomocna jest także symulacja kredytu. Polega ona na wpisaniu potencjalnych parametrów naszego przyszłego zobowiązania, i wyświetla nam się potencjalny koszt całości kredytu, na ile miesięcy będzie rozłożony, a także ile wyniesie nasza rata. Na większości stronach internetowych banków mamy do dyspozycji taką symulację co znacznie skraca czas i daje pełny obraz tego czy warto udać się do danego banku czy nie.

Przy wzięciu kredytu warto zwracać nie tylko uwagę na całkowity koszt kredytu, ale także na prowizję braną przez bank i rzeczywistą stopę oprocentowania podpisaną RRSO. Zazwyczaj banki rzeczywistą stopę oprocentowania piszą małym drukiem dlatego warto czytać wszystko dokładnie co zdecydowanie oszczędzi nam chodzenia i czasu straconego do instytucji, w których wzięcie zobowiązania mniej nam się opłaca.

Kolejnym czynnikiem jest szczególnie biorąc kredyt na dłuższy okres zorientowanie się czy w banku w którym go zaciągamy można zawiesić 1 czy 2 raty. Jest to bardzo pomocne w razie ewentualnej utraty pracy.

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób marzy o kupnie własnego domu czy mieszkania. Chcą mieć oni swój własny kąt, w którym będą się czuli jak najlepiej. Jednak nie jest to proste zadanie.
Budowa domu często wymaga dużego nakładu pracy. Ważne są tutaj również koszty, gdyż budowa domu to ogromny wydatek. Ciekawe jest to, że coraz więcej zwłaszcza młodych ludzi decyduje się na budowę swojego domu. Jak zatem poradzić sobie z tak trudnym przedsięwzięciem? Co zrobić, by budowa naszego nowego domu nie była ponad nasze siły?

Przede wszystkim powinniśmy zwrócić uwagę na nasze potrzeby.

Ważne jest to, żeby określić co nam się podoba, a czego raczej wolelibyśmy unikać. Takie rozeznanie pomoże nam dopasować najlepsze środki do osiągnięcia celu. Powinniśmy wiedzieć czy preferujemy miejsca spokojne i ciche, czy raczej odpowiada nam bardziej szum ulic. Jest to niezwykle istotne, gdyż w miejscu, które wybierzemy, będziemy żyli przez bardzo długi czas.

Kolejnym aspektem, na który powinniśmy zwrócić uwagę, jest dobry wybór architekta. Jest to niezwykle ważna kwestia, ponieważ dobry architekt sprawi, że wszystkie nasze potrzeby zostaną uwzględnione. Warto więc zwrócić na wybór architekta szczególną uwagę. Jeśli wybierzemy świetnego profesjonalistę, zaoszczędzimy sobie wielu zmartwień podczas powstawania naszego domu. Dobry architekt stworzy projekt, który będzie świetny w realizacji, w związku z czym zaoszczędzi nam wielu zmartwień.

Następnym punktem, który powinien być dobrze przemyślany, jest wnętrze naszego domu. Gdy budowa dobiegnie końca powinniśmy właśnie na ten element zwrócić szczególną uwagę. Dobre wnętrze zagwarantuje nam wygodne życie. Powinniśmy więc szczególnie zadbać o tę część powstawania naszego domu. Nasze wnętrze powinno być dostosowane przede wszystkim do naszych potrzeb.

Możemy więc wykorzystać w jego projektowaniu nasze własne pomysły. jest to świetny sposób na to, by spełnić wszystkie swoje oczekiwania względem domu. Jeśli jednak nie mamy pomysłów na projektowanie wnętrza, możemy skorzystać z pomocy architekta. Projektant wnętrz będzie w tym wypadku świetnym pomysłem.
Jeśli wybierzemy dobrego profesjonalistę, pomoże on nam dostosować mieszkanie do naszych konkretnych potrzeb. Dzięki jego usługom nasz dom będzie nie tylko funkcjonalny, ale także będzie efektownie wyglądał. Pamiętajmy o tym, gdyż wybór architekta to zdecydowanie dobry pomysł.

Kolejnym punktem odnoszącym się do naszego domu są dodatki, które nadadzą mu indywidualnego charakteru. Jeśli zaopatrzymy nasz dom w ciekawe przedmioty, będzie on wyglądał stylowo i efektownie. Warto więc zainwestować w ciekawe kompozycje, które sprawią, że w naszym domu będziemy przebywać z jeszcze większą chęcią.

Dla wielu ludzi, zwłaszcza młodych, budowa nowego domu to ogromne przedsięwzięcie. Główną przeszkodą są dla nich najczęściej pieniądze. Młodzi ludzie często nie posiadają odpowiednich kosztów, które mogłyby pomóc im w realizacji marzeń.

Jak zatem poradzić sobie w takiej sytuacji?

Po pierwsze powinniśmy oszczędzać pieniądze już od najwcześniejszych lat. Jest to jeden z prostszych sposobów, który na pewno pomoże nam w realizacji projektu. Dzięki oszczędnościom będziemy mogli zrealizować nasze cele w prosty sposób. Jest to więc bardzo dobre rozwiązanie, które zdecydowanie warto przemyśleć.

Co zrobić jednak w sytuacji, kiedy nie mamy wystarczających oszczędności na budowę nowego domu? Wtedy możemy sięgnąć po kredyt lub pożyczkę. Jest to zdecydowanie jeden z najczęściej wybieranych sposobów przez młodych ludzi. Szybki kredyt zazwyczaj dostaniemy w najbliższym banku. Jest to zatem rozwiązanie, które zdecydowanie warto przemyśleć.

Dla wielu ludzi budowa nowego domu to ogromne przedsięwzięcie. Wymaga ono dużego nakładu pracy i konkretnej kwoty pieniędzy. Jest to zatem zadanie, z którym nie każdy potrafi sobie poradzić. Jeśli chcemy, by nasz dom był miejscem odpoczynku i miło spędzonego czasu, powinniśmy poświęcić dużo czasu na zdecydowanie, co chcemy by się w nim znalazło. Warto tutaj zwracać uwagę na szczegóły, gdyż są one niezwykle istotne.

Powinniśmy również rozważyć skorzystanie z usług architekta. Jego pomoc może okazać się konieczna do realizacji domu naszych marzeń. Pomoże on nam stworzyć projekt, który będzie szybki w realizacji. Poza tym architekt wnętrz dostosuje mieszkanie do naszych potrzeb. To właśnie dzięki niemu będziemy czuć się w naszym mieszkaniu najlepiej. Dom, który jest przede wszystkim funkcjonalny i użytkowy, zawsze będzie stanowić najlepsze rozwiązanie.

Współcześnie, na rynku finansowym nie można powiedzieć, że konsument jest dyskryminowany. Jeśli ma trudności z uzyskaniem kredytu gotówkowego w banku, czeka na niego kredyt gotówkowy bez zaświadczeń w wielu innych instytucjach finansowych – parabankach. Kryteria, na podstawie których przyznawane są kredyty gotówkowe w takich firmach są dość proste, a wymagania niewygórowane.

Warto mieć na uwadze, że kredyt gotówkowy bez zaświadczeń w przeważającej liczbie przypadków dostępny jest online. Nie ma zatem konieczności osobistej wizyty w placówce, a wniosek można złożyć w każdej chwili, mając dostęp do Internetu. W tym celu wypełnia się formularz zamieszczany na stronach internetowej instytucji finansowej lub na stronach partnerów. Podaje się podstawowe dane osobowe, adres, wynagrodzenie, numer kontaktowy, numer kontakt bankowego do dokonania przelewu środków.

Weryfikacja odbywa się poprzez kontakt telefoniczny z konsultantem albo za pomocą elektronicznego systemu weryfikacji pozwalającego na sprawdzenie, czy wnioskodawca figuruje w bazach dłużników, BIK, BIG oraz posiada inne kredyty czy pożyczki. Także poprzez przelew symbolicznego grosza, który jest następnie zwracany na konto wnioskodawcy – w ten sposób weryfikowane jest konto bankowe wnioskodawcy.

Takie systemy weryfikacji osoby wnioskującej o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń są jedynymi narzędziami pozwalającymi stwierdzić jej wiarygodność i nie ma konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów. Wypłata środków z zastosowaniem takiego systemu pozwala na wypłatę środków od kilku minut do kilku dni. Z reguły jednak kredyt gotówkowy bez zaświadczeń uzyskiwany jest w przeciągu 24 godzin.

Składanie wniosku o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń jest więc szybkie i proste, podobnie jak sposób jego przyznania – kwota kredytu przelewana jest na konto wskazane w formularzu wniosku, a więc w wygodny sposób. Jakkolwiek, należy mieć na uwadze, że w przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, koszt takiego kredytu jest wyższy niż w przypadku kredytów bankowych, w których wymagane są zaświadczenia, choćby o zatrudnieniu czy dodatkowe zabezpieczenia i oświadczenia.

Należy również liczyć się z tym, że termin spłaty kredytu gotówkowego bez zaświadczeń jest stosunkowo krótszy niż w przypadku „zwykłego” kredytu. Zatem kredyt gotówkowy bez zaświadczeń jest dobrym rozwiązaniem w konkretnych przypadkach: (1) gdy mamy do czynienia z okazją zakupową, która może się już nie powtórzyć, a dochód otrzymamy w późniejszym terminie (2) gdy nie mamy wykazywanych dochodów (np. korzystamy z zasiłków, wykonujemy pracę dorywczą) (3) gdy pilnie potrzebujemy dokonać zakupu określonego towaru, który jest nam niezbędny (np. w sytuacji awarii – pralki czy nagłej choroby – leków.

We wszystkich przypadkach i tak musimy przekalkulować, czy jesteśmy w stanie spłacić kredyt. Czyli dokładnie: czy w terminie zapłaty raty będziemy realnie dysponować środkami na jej pokrycie i czy będziemy mogli zapewnić sobie środki na najbliższe raty. Jeśli nie mamy takiej pewności, lepiej nie ubiegać się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń.
Jeśli natomiast będziemy spłacać go rzetelnie, a nawet przyspieszając spłatę, możemy zmniejszyć odsetki i inne opłaty związane z przyznanym kredytem z tytułu spłaty przed wyznaczonym terminem, a także mamy możliwość łatwiejszego uzyskania kolejnego, większego kredytu gotówkowego w firmie finansowej, w której uprzednio zaciągnęliśmy kredyt, na bardziej preferencyjnych warunkach.

Generalnie tego typu kredyty bez zaświadczeń przeznaczone są dla konsumentów. W przypadku firm wymaga się z reguły dodatkowych zaświadczeń potwierdzających prowadzenie działalności, ale coraz częściej można się już spotkać ze znacznym uproszczeniem formalności. Jeśli osoba dysponuje skanami dokumentów firmowych w postaci elektronicznej, ich przesłanie poprzez formularz online jest de facto szybkie, stąd i rozpatrzenie wniosku jest dość szybkie.

Warto także podkreślić, że kredyt gotówkowy bez zaświadczeń można z reguły przeznaczyć na dowolny cel, a więc osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą może również w takiej sytuacji przeznaczyć go na cele własnej firmy. Na rynku istnieją zarówno firmy finansowe oferujące kredyt gotówkowy bez zaświadczeń dla konsumentów na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej, jak i kredyt gotówkowy bez zaświadczeń dla konsumentów na dowolny cel, a także kredyt gotówkowy bez zaświadczeń dla przedsiębiorców.

Warto także mieć na uwadze, że liczba firm oferujących kredyt gotówkowy bez zaświadczeń systematycznie się zwiększa, a ponadto dotychczasowe instytucje finansowe poszerzają swoją ofertę oraz upraszczają procedury składania i rozpatrywania wniosków, zatem otrzymanie kredytu jest coraz bardziej wygodne. Ważne, aby móc go spłacić w umówionym terminie.

Kredyty niejednokrotnie ratują nam dosłownie całe życie. Gdy zauważamy, że stan nasze konta w ostatnim czasie drastycznie się uszczuplił i teraz nie dysponujemy odpowiednią ilością pieniędzy, która pozwoliłaby nam na prowadzenie normalnego, godnego i dostatniego życia, szukamy najróżniejszych okazji na to, by chociaż w minimalnym stopniu podreperować swój budżet. Najpierw staramy się po prostu więcej pracować.

Bierzemy na siebie kolejne nadgodziny, zawsze zostajemy dłużej w pracy i łapiemy się wszelkich prac dorywczych, działając nawet podczas swoich wolnych dni i wszystkich weekendów. Kończy się to tak, że jesteśmy przemęczeni, nie mamy już siły nawet na chodzenie do normalnej pracy, a nasz budżet wciąż jest w opłakanym stanie. Taki kredyt 10000 mógłby nam natomiast pomóc o wiele szybciej i w znacznie prostszy sposób.

Gdybyśmy go wzięli, spokojnie opłacilibyśmy wszystkie rachunki, przygotowalibyśmy dla swoich dzieci wyprawki do szkoły, naprawilibyśmy zniszczony samochód i jeszcze zostałoby nam trochę pieniędzy na wakacyjny krótki wyjazd. O kredyt musimy się jednak postarać. Jakie warunki powinniśmy więc spełniać, gdybyśmy rzeczywiście chcieli go uzyskać?

Ogólne warunki dotyczące przyznawania kredytów

Zanim udamy się na pierwsze spotkanie do banku, przygotujmy sobie zestaw niezbędnych dokumentów, które zostaną sprawdzone przez przedstawiciela instytucji zajmującej się pożyczaniem pieniędzy. Są to niezbędne formalności, dlatego nie przejmujmy się nimi, tylko postarajmy się z nich dobrze wywiązać. Zabierzmy ze sobą do banku dokument, który potwierdzi naszą tożsamość – może to być po prostu dowód osobisty.

Bank sprawdzi z jego pomocą nasze dane i automatycznie je zweryfikuje, prosząc nas również o wpisanie ich do formularza kredytowego – muszą być one zgodne z informacjami występującymi na samym dokumencie. Kolejnym bardzo ważnym świstkiem będzie zaświadczenie o naszych dochodach. Bank na sto procent zechce się dowiedzieć, ile wynoszą uzyskiwane przez nas dochody i to po uzyskaniu informacji na ich temat wyznaczy naszą zdolność kredytową.

Jeżeli nie mamy takiego zaświadczenia, musimy poprosić o nie swojego pracodawcę – udajmy się do niego w najbliższym czasie, aby w ciągu kilku dni przygotował on ten ważny dokument. W przypadku uzyskiwania emerytury czy renty wystarczy nam ostatni odcinek wypłaty, którą otrzymaliśmy na konto. Jeżeli dokumenty nie będą do końca wiarygodne, bank może poprosić nas o okazanie dodatkowych dokumentów, czyli między innymi wyciągów z banku. Musimy po prostu pokazać, że jesteśmy wiarygodni i odpowiednio przygotowani do tego, by spłacać w terminie wszystkie raty kredytowe.

Jak muszą wyglądać nasze dochody, jeśli chcemy wziąć kredyt?

Jeżeli wciąż nie zarabiamy kokosów, a nasza przeciętna miesięczna pensja przypomina raczej swoją wysokością najniższą krajową, najprawdopodobniej będziemy się obawiać, że przez niskie dochody stracimy możliwość wzięcia jakiegokolwiek kredytu. Czy kredyt 10000 jest więc w zasięgu naszych rąk, skoro na nasze konto bankowe co miesiąc wpadają wyłącznie te dwa tysiące złotych? Najprawdopodobniej tak.

To, ile zarabiamy regularnie, ma oczywiście ogromny wpływ na naszą zdolność kredytową, jednakże wynika ona również z innych czynników. Wszystkie instytucje zajmujące się pożyczaniem pieniędzy samodzielnie ustalają warunki, wedle których albo udzielają klientom kredytów, albo nie decydują się na nawiązanie współpracy.

Mając naprawdę minimalne zarobki, czyli właśnie te dwa tysiące złotych, wciąż jesteśmy w stanie pożyczyć kilka bądź nawet kilkanaście tysięcy złotych, bo liczyć się będzie to, że nie mamy dodatkowych zobowiązań, zawsze regularnie opłacamy wszystkie rachunki i nie jesteśmy zadłużeni. Nie rezygnujmy więc z szansy podreperowania swojego domowego budżetu tylko dlatego, że nasze dochody nie zbliżają się nawet do pułapu średniej krajowej. Inne czynniki też mogą zagwarantować nam dobrą zdolność kredytową.

Jeżeli jednak jakimś cudem po odwiedzeniu kilku instytucji bankowych sami zorientujemy się w tym, że żadna z nich nie zdecyduje się na pożyczenie nam pieniędzy, zawsze będziemy mogli zwrócić się o pomoc do instytucji pozabankowych. Udzielają one kredytów nawet tym osobom, które nie posiadają żadnej zdolności kredytowej.

Nie interesuje ich zatem zaświadczenie o naszych zarobkach i nie będą sprawdzać naszych ostatnich wyciągów z konta bankowego. Najprawdopodobniej od razu od ręki udzielą nam zupełnie dowolnego kredytu, który my wykorzystamy już w odpowiedni dla nas sposób.

Uzyskanie odpowiednio wysokiego kredytu, który pozwoli nam na to, aby np. zainwestować odpowiednią kwotę pieniędzy w zakup mieszkania, to marzenie wielu osób. Nie zawsze jednak jest tak, że udaje nam się otrzymać kredyt o jaki wnioskujemy. Ważne jest w tym przypadku wiele czynników.

Sprawdźmy zatem dokładnie, jakie czynniki definiują to, czy faktycznie jest jakakolwiek szansa na to, że kredyt ten zostanie nam przyznany. W poniższym artykule znajdziecie państwo wszelkie informacje na temat tego, jak wygląda cały proces związany z przyznaniem nam kredytu.

Przede wszystkim – jasne określenie celu

To, co stanowi podstawę, jeśli mowa o kredycie, to kwestia związana z tym, na jaki dokładnie cel, chcemy przeznaczyć te pieniądze. Bardzo ważne jest to szczególnie w trakcie wypełniania przez nas odpowiedniego wniosku.
W każdym takim dokumencie, znajduje się rubryka, która przeznaczona jest na to, aby zaznaczyć, na jaki cel potrzebne są nam konkretne pieniądze. Dla banku jest to bardzo istotne, szczególnie, jeśli zależy nam na uzyskaniu pozytywnej decyzji. Nie jest to jednak jedyny ważny aspekt, jeśli chodzi o złożenie wniosku.

Po drugie – wiarygodność finansowa

Kolejną kwestią, która może mieć znaczenie, jeśli chcemy uzyskać kredyt 20000 zł to kwestia związana z naszą wiarygodnością finansową i wypłacalnością. Wszystkie banki, prowadzą w czasie przyjmowania wniosków o przyznanie nam kredytu weryfikację w BIK. Czym jednak dokładnie jest BIK? Najprościej rzecz ujmując, BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to miejsce w którym bank sprawdza, jak dokładnie przedstawiała się nasza historia kredytowa.

Sprawdzane jest m.in to, czy mamy już jakiś kredyt, który musimy spłacać, czy w rejestrze figurują też jakiekolwiek inne nasze zobowiązania. Warto zwrócić także uwagę na to, że jeśli chodzi o rejestr BIK, to także tam znajdują się informacje związane z tym, czy np. wobec nas nie jest obecnie prowadzone jakiekolwiek postępowanie komornicze. Takie czynniki, na samym początku dyskwalifikują nas, jeśli chodzi o przyznanie nam kredytu w jakimkolwiek banku.

Umowa o pracę, umowa zlecenie i ich rola

To, co także jest bardzo ważne dla banku, kiedy podejmuje on decyzję w sprawie tego, czy kredyt zostanie nam przyznany, czy też nie, to kwestia naszych miesięcznych dochodów. Osoby, które są zatrudnione w oparciu o umowę o pracę, mają zdecydowanie prostszą drogę, jeśli chodzi o otrzymanie kredytu. Najlepiej, jeśli umowa ta jest zawarta na czas nieokreślony.

W przypadku umowy zlecenia, to także ma spore znaczenie, niemniej jednak, jeśli mielibyśmy wskazać to, która osoba – zatrudniona na umowę o pracę, czy też zatrudniona na umowę zlecenie – może być bardziej pewna pozytywnej decyzji w sprawie kredytu, to zdecydowanie jest to osoba na umowie o pracę. To znacznie bardziej stabilna podstawa prawna, która potwierdza nasz miesięczny dochód. Niemniej jednak, w żadnym stopniu nie dyskredytuje to osób zatrudnionych na umowę zlecenia.

Co jeszcze ma znaczenie, kiedy ubiegamy się o kredyt?

Bardzo dobrze na decyzję w sprawie przyznania nam kredytu, może wpływać to, czy wcześniej braliśmy już jakiekolwiek kredyty, które oczywiście zostały spłacone. Jeśli w przeszłości otrzymaliśmy kredyt w konkretnym banku i został on terminowo spłacony, wówczas, stajemy się w oczach banku znacznie bardziej wiarygodni, jeśli chodzi o naszą wypłacalność.
Z reguły jednak jest tak, że przy pierwszym kredycie, jeśli oczywiście spełniamy wszystkie wymogi – a także dostaniemy pozytywną ocenę BIK-u, kredyt zostanie nam przyznany. Nie ma oczywiście 100% pewności, niemniej jednak, szansa jest dość duża.

Kiedy możemy mieć pewność, że kredyt został nam przyznany?

Czy wstępna, pozytywna decyzja kredytowa to powód do radości? I tak, i nie. Pozytywna wstępna decyzja kredytowa, wcale nie oznacza, że finalnie uda nam się kredyt otrzymać. Dopiero, kiedy podpiszemy umowę z bankiem, wówczas możemy mieć pewność, że dany kredyt został nam przyznany.

Wcześniej, powód do radości może być przedwczesny. Pamiętajmy o tym, że bank bardzo skrupulatnie sprawdza swoich klientów, którzy wnioskują o chociażby najmniejszą kwotę kredytu. Musimy się w tym przypadku uzbroić w cierpliwość. Standardowa procedura dotycząca przyznania nam konkretnej kwoty kredytu, trwa zwykle około tygodnia – i to jest wariant bardzo optymistyczny.

Z reguły czas ten wynosi około dwóch tygodni. Wiele jednak zależy od indywidualnych czynników, jak chociażby tego, czy jesteśmy stałymi klientami banku, w którym składamy wniosek o przyznanie nam kredytu.

Kiedy staramy się o kredyt, nie zawsze musi być to związane z takimi czy innymi problemami finansowymi. Bardzo często jest tak, że większej ilości gotówki potrzebujemy z bardzo różnych względów. Czasem jest to podyktowane koniecznością uiszczenia wkładu własnego, czasem jest to dla nas konieczność, która wynika z chęci wdrożenia takich czy innych rozwiązań modernizacyjnych.

Prawdą jest jednak to, że jeśli chodzi o kredyt 30000 to musimy wiedzieć, jakie warunki powinniśmy spełnić, aby mieć pewność iż taki kredyt zostanie nam przyznany. Jakie warunki musimy zatem spełniać, aby móc się o taki kredyt ubiegać? Odpowiedzi znajdziecie państwo w naszym poniższym artykule.

Przede wszystkim – wniosek

Zanim przejdziemy do bardziej skomplikowanych kwestii, które warunkują przyznanie nam kredytu lub też nie przyznanie go, warto jest przyjrzeć się dokładnie temu, jak przedstawiają się kwestie formalne związane z przyznaniem nam kredytu. Pierwszą i zdecydowanie najważniejszą kwestią, jeśli chodzi o przyznanie nam kredytu w wysokości 30 tys złotych, jest przede wszystkim złożenie odpowiedniego wniosku.

Tylko w ten sposób jesteśmy w stanie rozpocząć naszą drogę związaną z przyznaniem nam kredytu w wysokości 30 000 zł. Wniosek o taki kredyt, możemy złożyć osobiście w banku, lub też – jeśli posiadamy profil zaufany – przez internet, np. na stronie wybranego przez nas banku.
To, co jest jednak bardzo ważne, to aby wniosek taki w odpowiedni sposób wypełnić. Jeśli zupełnie nie wiemy, w jaki sposób tego dokonać, możemy zwrócić się z pomocą w tym aspekcie do bardziej doświadczonych osób. Z całą pewnością, będą one wiedziały, co powinno się w takim wniosku zawierać i na co koniecznie musimy zwrócić uwagę przy jego wypełnianiu.

Wniosek to nie wszystko

To, czy rzeczywiście uda nam się otrzymać kredyt w wysokości 30 000 zł, to nie tylko kwestia związana z właściwym wypełnieniem wniosku. Niebagatelną rolę odgrywa tutaj też to, jak przedstawia się nasza sytuacja w BIK-u. BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to miejsce z którego bank, zanim zdecyduje się nam przyznać kredyt, pobiera informacje na temat naszej historii finansowej.

Znaczenie ma tu np. to, czy ciąży na nas wyrok egzekucji komorniczej, jak przedstawiają się nasze miesięczne dochody oraz – o czym także nie możemy zapominać – znajdują się tam także informacje dotyczące tego, czy obecnie spłacamy jakiś kredyt/pożyczkę. Wszystkie te informacje będą miały ogromne znaczenie, jeśli chodzi o decyzję związaną z przyznaniem nam kredytu. Ważne jest także to, że informacje te sprawdzane są niezależnie od tego, o jaką kwotę kredytu wnioskujemy.

Oczekiwanie na decyzję

To, co jest zdecydowanie najmniej przyjemną częścią jeśli chodzi o składnie wniosku o kredyt, to przede wszystkim kwestia dotycząca tego, jak długo czeka się na decyzję w sprawie jego przyznania. Z reguły czas ten jest dość krótki – trwa zaledwie około tygodnia. Czasem może się zdarzyć, że decyzję otrzymamy już po 3 dniach, czasem jest ona nam przyznawana znacznie później.

Niepewność, która towarzyszy nam od momentu złożenia wniosku kredytowego do otrzymania wstępnej decyzji kredytowej, to zdecydowanie najgorszy moment, jeśli chodzi o całą procedurę. Kiedy już wiemy, na czym stoimy, zdecydowanie prościej jest nam przejść przez te wszystkie formalności. warto też zwrócić uwagę na to, że wydanie wstępnej, pozytywnej decyzji kredytowej, wcale nie oznacza, że uda nam się taki kredyt otrzymać.

Problemy z wierzytelnością

Nawet jeśli decyzja z BIK jest pozytywna, jeśli bank wstępnie wyraził zgodę, dopóki nie podpiszemy umowy kredytowej, nie możemy być niczego pewni. Zawsze bowiem może wyniknąć jakaś sytuacja, która sprawi, że kredyt ostatecznie nie zostanie nam przyznany.
Dlatego też, nie bez przyczyny funkcjonuje u nas powiedzenie, które mówi że przedwczesna radość to próżna radość. Dopiero kiedy mamy wszystko potwierdzone na papierze, kiedy już tak naprawdę czekamy na przelew z banku – tylko wtedy możemy mówić o tym, że rzeczywiście otrzymamy kredyt w wysokości 30 000 zł.

Jak długo trwa cały proces ubiegania się o kredyt?

Cała procedura związana z przyznaniem nam kredytu – od momentu złożenia wniosku, poprzez czas oczekiwania na wydanie wstępnej decyzji kredytowej, aż po moment faktycznego otrzymania przez nas pieniędzy, w najbardziej ekstremalnym przypadku, może trwać nawet miesiąc.
Jest to dość problematyczne, szczególnie wówczas, jeśli zależy nam na czasie – bo np. chcemy kupić mieszkanie lub samochód. Wówczas ten czas oczekiwania rzeczywiście może być problemem.

Procedura zawarcia umowy kredytowej i otrzymanie kredytu jest zazwyczaj długa i stresująca dla osoby ubiegającej się o kredyt, dlatego warto się do niej dobrze przygotować. Pierwszym elementem przygotowania powinno być sprawdzenie oprocentowania kredytu w różnych bankach. Posłużyć do tego mogą kalkulatory kredytowe znajdujące się na stronach internetowych banków.

Kredyt 40 000

Po wyborze najkorzystniejszej dla nas oferty musimy udać się do oddziału banku i wypełnić wniosek kredytowy. Wniosek taki składa się zazwyczaj z kilku stron, ale warto przeczytać wszystko. Wniosek taki powinien zawierać oznaczenie wnioskodawcy, miejsce zamieszkania, o jaką kwotę się ubiegamy, itd. Musimy pamiętać o tym, że sam wniosek kredytowy nigdy nie zawiera propozycji oprocentowania kredytu i warunków jego zmiany, wysokości prowizji pobieranych przez bank, uprawnień banku.

Do wniosków takich zazwyczaj musimy dołączyć jeszcze zaświadczenie o zarobkach. Podpisać wniosek kredytowe może osoba fizyczna, która jest pełnoletnia i ma pełną zdolność do czynności prawnych, wszyscy wspólnicy spółki cywilnej łącznie, wspólnicy spółki jawnej lub komandytowej, w sposób określony w umowie spółki, zarząd spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, itd. Co ważne, wniosek taki może także podpisać pełnomocnik, pod warunkiem, iż udzielone mu pełnomocnictwo upoważnia go do tego.

W tym celu musi ono zawierać wyraźną klauzulę stanowiącą, że pełnomocnik jest umocowany do zaciągania kredytów lub zaciągnięcia konkretnego kredytu. Pod wnioskiem kredytowym nie może podpisać się pełnomocnik, który ma co prawda upoważnienie, ale tylko do zaciągania wszelkich zobowiązań, pożyczek, gwarancji. Nie będzie mógł zaciągnąć kredytu także pełnomocnik, który ma pełnomocnictwo do dokonywania w umieniu mocodawcy czynności które przekraczają zakres zwykłego zarządu, jeśli nie będzie wymienionych tych czynności. Zgodnie bowiem z przepisami kodeksu cywilnego, takie pełnomocnictwo musi mieć wymienione rodzaje takich czynności.

Osoby prawne oraz spółka jawna i komandytowa, używające w obrocie gospodarczym firmy lub nawy, muszą ją również wpisać we wniosku. W tym celu podpisy osób działających w ich imieniu muszą być złożone pod nazwą lub firmą. Jest to zazwyczaj pieczątka firmowa. Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarcza mogą podpisać się na wniosku same lub może to uczynić w ich imieniu pełnomocnik posiadający właściwe umocowane. W przypadku spółki cywilnej wniosek muszą podpisać wszyscy wspólnicy.

Sama procedura rozpatrzenia wniosku kredytowego trwa zazwyczaj kilka dni. Należy brać pod uwagę to, że inaczej sprawdzany jest kredyt 40000, a inaczej kredyt na kwotę 1000000 zł.
Przepisy bankowe nie określają zasady podejmowania decyzji kredytowej przez banki. Określają to regulaminy wewnętrzne banków. Należy podkreślić, że decyzja kredytowa, dopóki jej treść nie zostanie przekazana wnioskodawcy, jest wewnętrznym dokumentem banku. Nie stwarza ona zatem żadnych zobowiązań wobec wnioskodawcy.

Może być zatem w każdej chwili zmieniona. Z chwilą, gdy jej treść zostanie przekazana wnioskodawcy, bank jest nią związany. Decyzję kredytową uznajemy wówczas za ofertę banku skierowaną do wnioskodawcy, zawierającą propozycję udzielenia mu kredytu na warunkach określonych w decyzji. Co ważne, decyzja musi określać istotne postanowienia umowy kredytowej. Będzie ona zwierała między innymi informację o wysokości oprocentowania, wysokość prowizji, itd.

Bank przekazuje wnioskodawcy treść decyzji razem z projektem umowy.

Jednocześnie wyznacza termin, w ciągu którego oczekuje na zwrot umowy z podpisem kredytobiorcy. Bardo ważne jest też podanie informacji, że brak zwrotu podpisanej umowy będzie równoznaczny z rezygnacją jej zawarcia. Istnieją sytuacje, kiedy bank, przekazując treść decyzji o udzieleniu kredytu, poprosi wnioskodawcę o zgłoszenie się do banku w celu podpisania umowy. Także w tym przypadku musi być określony termin, w którym bank będzie oczekiwał na podpisanie umowy.

Należy także podkreślić, że w przypadku niezgłoszenia się wnioskodawcy w tym terminie bank może odmówić zawarcia umowy. Termin na podpisanie umowy nie jest zazwyczaj zbyt długi.
Zdarzają się sytuacje, kiedy to bank od złożonego wniosku kredytowego pobiera opłatę. Jest to wynagrodzenie dla banku za rozpatrzenie wniosku, zbadanie sytuacji klienta i ocenę zaproponowanych prawnych zabezpieczeń. banki wymagają aby opłata taka była złożona wraz z wnioskiem, a najpóźniej przed rozpatrzeniem wniosku przez bank. Opłata taka nie podlega zwrotowi, nawet w przypadku gdy decyzja banku będzie negatywna.

Trudna sytuacja finansowa nieraz zmusza ludzi do szukania atrakcyjnych ofert kredytowych. Nie brak ich zresztą na polskim rynku. Wiele jest bowiem specjalistycznych instytucji pozabankowych, które dość chętnie pożyczają swoim klientom pieniądze, choć robią to dopiero w momencie, gdy spełnią oni konkretne warunki.

Nie każdemu przysługuje kredyt 50000, a niektórzy będą mieć spore trudności z wzięciem nawet znacznie mniejszej pożyczki. Od czego zależy więc to, kto może po nią sięgnąć? Na jakie dane zwracają uwagi same banki podczas udzielania kredytów gotówkowych i czy wymagana jest do nich zawsze odpowiednia zdolność kredytowa?

Kiedy przydaje się dodatkowa gotówka?

Takie sytuacje zdarzają się ludziom bezustannie. Nagle zaczynają pilnie potrzebować paru dodatkowych groszy i szukają każdej okazji na ich zdobycie. Pracują coraz ciężej i więcej, z chęcią pozostając w swoich firmach po godzinach, ale często nawet to nie pozwala im na dodanie jakiejkolwiek gotówki do rodzinnego budżetu. A czas wakacji się zbliża.

Robi się coraz cieplej, dlatego każdemu zaczyna marzyć się dłuższy odpoczynek, który najlepiej spędzić w ciepłym kraju lub chociażby nas polskim morzem, które też niestety nie jest tanie dla turystów. Auto wymaga naprawy, a piekarnik kompletnie przestał już działać, dlatego niezbędne wydatki zaczynają się nagromadzać, a człowiek nie ma z czego ich pokrywać.

Co można zrobić po znalezieniu się w jednej z takich sytuacji? Najprostszym rozwiązaniem będzie wzięcie kredytu gotówkowego. Czasem potrafi on uratować człowiekowi życie, dlatego nie należy się go jakoś specjalnie obawiać. O ile weźmie się go w poważnej i sprawdzonej instytucji, wcześniej zapoznając się z wszelkimi warunkami umowy, bez trudu się go później spłaci w wyznaczonym terminie.

Co trzeba zrobić, aby uzyskać kredyt?

Istnieją różne warunki respektowane przez banki i instytucje pozabankowe, jednak pierwszym i najważniejszym kryterium, jakie zawsze należy spełnić w przypadku ubiegania się o kredyt jest posiadanie zdolności kredytowej. Czym ona jest? Wymaga to szerszego omówienia, bo wpływ ma na nią wiele czynników – chociażby staż pracy czy rodzaj umowy, na którą dana osoba jest zatrudniona w swojej firmie.

Następnie, gdy bank uzna, że jego potencjalny klient posiada zdolność kredytową, spróbuje sprawdzić jego wiarygodność kredytową. Chodzi tutaj o całą historię bankową danej osoby. Sprawdza się zatem, czy w dawnym czasie korzystała ona z podobnych usług i czy zawsze terminowo spłacała raty wziętych kredytów. Spojrzy się także na łączną kwotę wszystkich jej aktualnych zadłużeń – im wyższa ona będzie, tym mniejsza stanie się wiarygodność kredytowa.

Osoba, która do tej pory albo nie brała w ogóle żadnych kredytów, albo zawsze w wyznaczonym terminie spłacała raty wszelkich pożyczek i aktualnie nie ma żadnych zadłużeń wobec banków, najprawdopodobniej uzyska odpowiednią wiarygodność kredytową. Każdy bank uzna wtedy, że jest dla niego właściwym klientem, który wywiąże się z zasad zapisanych w umowie i będzie sumiennie spłacać wszystkie kolejne raty.

Każdy jest w stanie samodzielnie sprawdzić i ocenić własną wiarygodność kredytową. Informacji z nią związanych należy szukać w Biurze Informacji Kredytowej, która za darmo oferuje ludziom raporty związane z ich zdolnością oraz wiarygodnością kredytową. Najlepiej dzięki nim upewnić się, czy będzie można na sto procent wziąć pożyczkę z banku, aby później przypadkiem się nie rozczarować.

Formalności związane z załatwianiem kredytów

Taki kredyt 50000 jest już stosunkowo dużą pożyczką, dlatego nie jest ona udzielana pierwszym z brzegu klientom. Jeżeli chcą oni wziąć kredyt, muszą okazać w banku kilka bardzo ważnych dokumentów. Najlepiej od razu zabrać ze sobą przede wszystkim dokument potwierdzający tożsamość, czyli po prostu dowód osobisty bądź paszport.

Pracownicy banku sprawdzą dzięki niemu, czy dana osoba jest kimś, za kogo się podaje – przeanalizują informacje na jej temat, czyli imię i nazwisko, wiek oraz samą narodowość. Następnym równie ważnym i niezbędnym dokumentem jest zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Tak naprawdę to ono najmocniej wpływa na zdolność kredytową każdej osoby i często od niego zależy to, czy bank udziela kredytów chętnemu klientowi, czy jednak rezygnuje z nawiązania z nim umowy.

Nie mogąc otrzymać pożyczki w jednej instytucji, warto od razu przejść się do kilku innych placówek bądź skorzystać z usług instytucji pozabankowych. Dla tych ostatnich organów wiarygodność czy zdolność kredytowa często nie są w ogóle ważne.