Osoby potrzebujące nagłego zastrzyku gotówki poszukują ofert, które gwarantują jak najszybsze otrzymanie środków. Tanie pożyczki online są możliwe do otrzymania jedynie pod warunkiem, że przeprowadzimy dokładne rozpoznanie rynku. Nie każda oferta będzie w stanie spełnić nasze oczekiwania, dlatego też należy uzbroić się w cierpliwość. Odpowiednia oferta jest tylko kwestią czasu. Firmy pożyczkowe muszą teraz dołożyć wszelkich starań, aby zwrócić na siebie uwagę klientów.

Liczba instytucji pozabankowych rośnie z każdym kolejnym rokiem, dlatego w ramach konkurencji koszty takich pożyczek są systematycznie obniżane. Klienci mają więc większe pole manewru, mogą pozwolić sobie na stawianie wymagań i oczekiwania oferty przystępnej cenowo. Stosowane są też różnego typu zabiegi promocyjne, które mają na celu zachęcenie klientów do skorzystania właśnie z tej oferty. Przykładowo, potencjalnych pożyczkobiorców kusi się pierwszą darmową pożyczką.

Osoby, które swoje pierwsze zobowiązania pożyczkowe zaciągały kilka lat temu doskonale widzą, jak zmieniała się branżą na przestrzeni kolejnych miesięcy. Potwierdzą również, że nigdy sytuacja z punktu widzenia klienta nie była tak dobra jak jest w obecnym momencie. Skorzystanie z usług pożyczek przez Internet jest najlepszym rozwiązaniem z punktu widzenia ekonomicznego. Jest to najtańsza forma zaciągania zobowiązania, dlatego cieszy się takim zainteresowaniem.

Niższe koszty widoczne są już na pierwszy rzut oka, ponieważ pożyczkobiorca nie musi ponosić kosztów związanych z dojazdem do siedziby firmy pozabankowej lub kosztów związanych z dojazdem przedstawiciela firmy do domu. Pożyczki online charakteryzują się też dużym poziomem różnorodności oraz wysokim procentem przyjmowanych wniosków.
Dlaczego warto korzystać z pożyczek pozabankowych, które udzielane są za pośrednictwem Internetu? Na pewno przekonują do siebie szybkością ich zaciągania.

Wpływ na szybkie tempo ich procesowania ma fakt, że charakteryzują się minimum formalności, które należy spełnić. Instytucje pozabankowe w tym względzie nie należą do najbardziej wymagających podmiotów gospodarczych. Przeważnie dzieje się tak, że wystarczy jedynie legitymować się dowodem osobistym oraz przedłożyć zaświadczenie o zarobkach, aby móc liczyć na rozpatrzenie wniosku pożyczkowego na swoją korzyść. Cała procedura przyznawania środków jest więc płynna i nie wymaga od wnioskodawcy większego nakładu sił. Instytucje pozabankowe nie wymuszają też zadeklarowania celu, na jaki zamierza się przeznaczyć otrzymane pieniądze.

Panuje pod tym względem całkowita dowolność. To prywatna sprawa pożyczkobiorcy, w jaki sposób zamierza rozdysponować swoje środki. Pożyczki tego rodzaju nie wymagają też obecności poręczycieli. Niezbędne jest z reguły jedynie zaświadczenie o dochodach. Sam wniosek wysyła się przez Internet.
Pożyczki online nie są jednak pozbawione wad, posiadają swoje niedoskonałości, których należy być świadomym jeszcze przed zawarciem umowy pożyczkowej. Na pewno ich głównym minusem jest krótki czas spłaty. Instytucje bankowe szybko przyznają pieniądze bez większych wymagań, ale jednocześnie oczekują szybkiego uregulowania zobowiązań.

Najczęściej termin spłaty oscyluje w przedziale od 30 do 60 dni. Takie pożyczki nie są też zawierane na wyższe sumy, ponieważ ryzyko ponoszone w takim przypadku przez pożyczkodawców jest zbyt duże. Pożyczka może wynosić maksymalnie jedynie kilka tysięcy złotych. Wysokość maksymalnego zadłużenia jest zawsze ustalana w oparciu o możliwości finansowe pożyczkobiorcy. Maksymalna kwota ustalana jest w oparciu o zaświadczenie o dochodach.

Pewnym niebezpieczeństwem jest również to, że bardzo często ludzie przeceniają swoje możliwości finansowe. Pożyczkę tego typu otrzymuje się łatwo, co grozi pewnym niebezpieczeństwem wpadnięcia w spiralę zadłużeń. Ma to miejsce w momencie, gdy decyzja o wzięciu na siebie takiego zobowiązania została podjęta pochopnie. Należy wiedzieć, że koszty takiej pożyczki są niezwykle wysokie. Znacznie wyższe o tych, które czekają na nas w bankach.

O tym, czy dana pożyczka jest godna zaufania wiele mogą nam eksperci, którzy na stronach internetowych poświęconych finansom często dokonują ich recenzji. Warto też sprawdzić opinie pozostałych klientów, którzy wcześniej skorzystali z danego produktu bankowego. Oni najlepiej wiedzą, jak wygląda cały proces spłacania zobowiązania i czy pożyczkodawca nie stosuje żadnych niedozwolonych praktyk o których nie było mowy w umowie lub podczas prezentacji pożyczki. Taka pomoc okaże się niezwykle praktycznym narzędziem do weryfikacji pożyczki.

W momencie, gdy potrzebujemy pieniędzy i chcemy je uzyskać od instytucji finansowej na myśl przychodzi nam kredyt albo pożyczka. Większość z nas używa tych terminów zamiennie, nie zdając sobie sprawny z tego, że są to dwa oddzielne produkty finansowe, pomiędzy którymi są zauważalne różnice.

Kredyt a pożyczka mają więc różne możliwości, inną charakterystykę

Warto poznać ich właściwości, aby wiedzieć, która opcja w danym przypadku okaże się dla nas lepszym rozwiązaniem. Umowa pożyczki opiera się na zasadach i zapisach prawnych znajdujących się w kodeksie cywilnym. Przedmiotem pożyczki są oczywiście najczęściej pieniądze, choć umowa może dotyczyć też rzeczy w rozumieniu ogólnym. Może to być na przykład węgiel oraz benzyna. Przedmiotem pożyczki nie może być za to konkretna rzecz, taka jak na przykład wybrany samochód o konkretnych tablicach rejestracyjnych.

Pożyczki mogą być udzielane przez zarówno osoby fizyczne oraz prawne. Mogą to więc robić również banki. W umowie pożyczkowej nie ma obowiązku określania przez pożyczkobiorcę celu przeznaczenia otrzymanych pieniędzy. Z drugiej strony pożyczkodawca nie ma żadnych narzędzi oraz instrumentów do kontrolowania sposobu wydawania pieniędzy, chyba że umowa będzie przewidywać taką ewentualność. Zabezpieczeniem dla pożyczki może okazać się poręczenie, weksel albo zastaw.

Chcąc zaciągną kredyt, trzeba mieć świadomość tego, że w tym przypadku zaczyna obowiązywać prawo bankowe. Według niego bank oddaje do dyspozycji kredytobiorców na określony czas zawarty w umowie. W umowie kredytowej zawarty jest cel na który przeznaczone są środki finansowe. Kredytobiorca jest zobowiązania z pieniędzy zgodnie z ustaleniami oraz do ich zwrotu w ustalonym terminie wraz z odsetkami. Jednocześnie zgadza się też na zapłatę prowizji od udzielonego kredytu.

Umowa kredytowa obowiązkowo powinna być zawarta na piśmie. Jeżeli to wymaganie nie zostanie dotrzymane, umowa będzie uznana za nieważną i nie będzie miała żadnej mocy prawnej. Umowa kredytowa charakteryzuje się również tym, że jest ona zawsze odpłatna. Banki zawsze żądają za nią wynagrodzenia w postaci odsetek. Kredyt zawsze jest przyznawany jest zawsze na konkretny cel. Cel ten musi być obowiązkowo określony w umowie. W tym przypadku banki mają wszelkiego rodzaju instrumenty służące do kontrolowania sposobu wydawania pieniędzy przez kredytobiorcę.

Jeżeli zajdą przesłanki oraz znajdą się dowody na to, że kredytobiorca wykorzystuje otrzymane środki w sposób niezgodny z wcześniejszymi ustaleniami, ma możliwość wezwania go do zwrotu zaciągniętego zobowiązania. Każda taka umowa podlega oczywiście zabezpieczeniu. Najczęściej banki decydują się na wykorzystanie do tego celu hipoteki albo skorzystanie z akredytyw. Możliwe jest ustanowienie zabezpieczenia w postaci weksli, ale nie jest ono często stosowane w praktyce.

Jak więc widać, możliwość udzielania kredytów jest zarezerwowana jedynie dla wąskiej grupy przedsiębiorstw, jakimi są banki. Z tego powodu na rynku znajdziemy większą grupę instytucji pozabankowych, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek. Ich produkty finansowe są bardzo konkurencyjne, ponieważ szansa na otrzymanie takiej pożyczki jest zdecydowanie wyższe, ponieważ wymagania nie są tak wyśrubowane. Pożyczkę tego rodzaju warto jednak spłacać regularnie i w terminie.

Mają one wyższe oprocentowanie, ponieważ w ten sposób firmy pożyczkowe rekompensują sobie ponoszone ryzyko. Ich klientami są osoby, które bardzo często mają problemy ze spłaceniem swoich zobowiązań. Osoby te nie mają szans na otrzymanie kredytu bankowego, ponieważ ich zdolność kredytowa nie przekonuje bankowców do pozytywnego rozpatrzenia wniosków. Pożyczki zaciągane są przeważnie na zrealizowanie celów w krótkiej perspektywie. Kredyty zaciąga się przeważnie na kilka lub kilkanaście lat.

Głównym celem ich zaciągania jest zakup mieszkania lub zdobycie środków na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. O tym, który kredyt lub pożyczka są najlepszym wyborem dowiemy poprzez przeprowadzenie szczegółowej analizy wszystkich propozycji finansowych dostępnych obecnie na rynku. Pomocne są w tym porównywarki internetowe, które szybko udzielają podstawowych informacji.
W przypadku pożyczek oraz kredytów należy zawsze kierować się podstawą zasadą. Zobowiązania te należy zaciągać rozsądnie, ponieważ nieprzemyślana decyzja narazi nas na niepotrzebne koszty oraz będzie grozić wpadnięciem w spiralę zadłużenia mogącą zrujnować nasze finanse oraz doprowadzić nas do konieczności ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Prowadzenie własnej firmy jest marzeniem wielu osób. Zazwyczaj dostrzegają oni głównie zalety tego typu sytuacji i podkreślają, iż mając własną firmę nie trzeba się martwić niczyim zwierzchnictwem, nie ma się obowiązku słuchania rozkazów przełożonego, w związku z czym automatycznie spada poziom odczuwanego stresu. Jak podkreślają zwolennicy bycia prywatnym przedsiębiorcą oraz posiadania własnego przedsiębiorstwa, „sam sobie jesteś panem”.

Do tego stwierdzenia przychyla się między innymi Stefan Wrona, właściciel myjni samochodowej z 10-letnim doświadczeniem, a jednocześnie dystrybutor specjalistycznych kosmetyków samochodowych. „Rzeczywiście jest tak, że ta swoboda kusi ludzi i skłania ich do zakładania prywatnych biznesów” – zaczyna. „I to jest naprawdę fajne. Potwierdzam, że ta kusząca wizja bycia swoim własnym szefem w praktyce nie okazuje się ani trochę przereklamowana. To jest naprawdę luksus. Jeśli mam gorszy dzień, robię sobie i swoim pracownikom wolne i wszyscy jesteśmy zadowoleni.

Ja wyznaczam zasady, pracuję tak, jak chcę. Dlatego pod tym względem mogę naprawdę każdemu polecić to rozwiązanie. Ale nie zapominajmy, że własny biznes to nie tylko same zalety. Ludzie zabierając się za otwieranie prywatnego przedsiębiorstwa zapominają niestety często o wadach. A wad jest niestety tyle samo, co i zalet” – Stefan wzrusza ramionami.

„Jakie mogą być wady własnego biznesu?” – pomyślało teraz pewnie wielu czytelników. Cóż, wbrew pozorom może ich być więcej, niż można by się spodziewać. Bardzo często bowiem zaślepieni wizją splendoru, pieniędzy, niezależności oraz swego rodzaju władzy, jaką daje prywatny biznes, zdajemy się nie dostrzegać pewnych oczywistych jego wad. Przede wszystkim – pamiętajmy, że zazwyczaj w przypadku założenia własnego przedsiębiorstwa jesteśmy za nie zazwyczaj odpowiedzialni całkiem sami, w pojedynkę.

No chyba, że zakładamy firmę ze wspólnikiem. Jednakże nie jest to często wybierane rozwiązanie, bowiem, jak wiadomo – dochodzi tutaj dosyć osobliwy problem, a więc problem porozumienia się z drugą osobą. Logicznym jest, że łatwiej zorganizować wszystko samemu, w 100 procentach po swojemu, niż próbować szukać kompromisów z drugą osobą i starać się znajdować takie rozwiązania, które będą w miarę satysfakcjonujące dla obu stron.

Dlatego też można by rzec, że zarówno zakładanie firmy samotnie, jak i ze wspólnikiem może już stanowić problem. W przypadku działalności na własną rękę musimy sobie zdawać sprawę z tego, iż w razie komplikacji czy trudności, lub nawet ewentualnej odpowiedzialności jesteśmy skazani sami na siebie. Co prawda jeśli posiadamy uczciwą rodzinę, z którą łączy nas silna więź, możemy liczyć na ich wsparcie oraz pomoc; nie zapominajmy jednak, iż „na papierze” to my jesteśmy właścicielem firmy, więc to my sami za nią odpowiadamy i koniec końców i tak musimy sami stawić czoła wszelkim trudnościom.

Patrząc na całą sytuację z tej perspektywy mogłoby się więc wydawać, że idealnym rozwiązaniem jest wspólna działalność gospodarcza, z zaufanym wspólnikiem. Pamiętajmy jednak o tym, iż zazwyczaj osoby, które zdecydowały się na takie rozwiązanie wcale nie są z niego zadowolone i niejednokrotnie podkreślają, że gdyby miały możliwość założyć firmę na nowo, zdecydowałyby się z całą pewnością na zrobienie tego samodzielnie, na własną rękę.
Dlaczego? Dwóm osobom, nawet takim, których kontakty dotychczas układały się wręcz wzorcowo, bardzo ciężko się czasem porozumieć w kwestiach związanych z finansami oraz biznesem.

Jeśli już o finansach mowa, nie sposób nie wspomnieć, iż one bardzo często są kolejnym problemem w przypadku własnej działalności gospodarczej. Jak często bowiem słyszymy o firmach mających kłopoty finansowe, w związku z czym ich właściciele zaciągają coraz to kolejne kredyty lub pożyczki chociażby u członków rodziny czy bliskich znajomych? Nie wspominając już o kosztach ponoszonych na samym początku, gdy chce się firmę dopiero założyć. Niejednokrotnie osoby marzące o własnym przedsiębiorstwie decydują się na zaciągnięcie kredytu, by móc pozwolić sobie na tenże luksus.

Niezwykle pomocne są strony internetowe oferujące kalkulator kredytowy dla firm, dzięki któremu właściciele mogą sprawdzić, na jaki kredyt mogliby sobie pozwolić. Będzie to rzecz jasna wynik orientacyjny, gdyż konkretów mogą się oni spodziewać dopiero w banku, po przeprowadzeniu szczegółowej rozmowy z pracownikiem banku, który to na podstawie otrzymanych danych będzie w stanie obliczyć zdolność kredytową właściciela firmy. Jednakże jest to dobry wstęp do zorientowania się w sytuacji.

Podstawą udzielenia przez bank kredytu (bez względu czy ma to być kredyt konsumpcyjny, hipoteczny, czy inny) jest wniosek kredytowy. Z punktu widzenia przepisów prawa polskiego, a dokładniej kodeksu cywilnego, wniosek jest skierowaną przez potencjalnego kredytobiorcę do banku ofertą udzielenia mu kredytu na runkach określonych we wniosku..

Wniosek o kredyt powinien zatem wyznaczać co najmniej istotne postanowienia umowy kredytu

W samym wniosku nie podajemy terminu, w jakim wnioskodawca będzie oczekiwał decyzji banku w sprawie udzielenia lub odmowy udzielenia kredytu. Jest to fakultatywny element wniosku. Termin udzielenia odpowiedzi przez bank w bardzo dużej mierze zależy od samego wnioskodawcy. Należy pamiętać o tym, że sam wniosek nie wyczerpuje zazwyczaj żądań banku co do dokumentów niezbędnych do oceny wniosku. Takimi dodatkowymi dokumentami są zazwyczaj zaświadczenia o zarobkach, stanie majątku, itd. Dopiero od momentu złożenia wszystkich dokumentów bank będzie mógł rozpocząć analizę wniosku kredytowego.

Złożenie wniosku poprzedzone jest często rokowaniami przeprowadzonymi przez bank i kredytobiorcę, w drodze których uzgadniania jest treść poszczególnych postanowień umowy kredytu. W czasie rokowań strony ustalaj między innymi wysokość kredytu, termin jego spłaty, wysokość oprocentowania, ewentualne zabezpieczenia kredytu, itd. Rokowania mają zatem charakter przygotowawczy. W momencie, kiedy bank i kredytobiorca osiągną porozumienie, kredytobiorca składa do banku wniosek kredytowy.

Rokowaniami poprzedzone jest zazwyczaj zawieranie umów kredytów bardziej skomplikowanych, o bardzo długich terminach spłaty, albo umów o udzielenie kredytu dużej wysokości. Mogą zdarzyć się również sytuacje, kiedy to bank, po złożeniu wniosku rzez osobę zainteresowana kredytem, zaprasza wnioskodawcę do rokowań mających na celu uzgodnienie istotnych warunków umowy kredytowej.
Przepisy prawa bankowego nie określają ściśle, w jakiej formie ma być złożony wniosek kredytowy.

Praktyka mówi jednak o tym, że banki wymagają, by był on złożony w formie papierowej. Z wnioskiem o kredyt może wystąpić zarówno osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej, osoba prawna, a także inne jednostki organizacyjne. Co ważne , aby osoba fizyczna mogła złożyć wniosek kredytowy musi mieć ona pełna zdolność do czynności prawnej. Brak zdolności prawnej mają zazwyczaj osoby starsze lub chore psychicznie.
Z wnioskiem o udzielenie kredytu nie może wystąpić na pewno przedsiębiorstwo zagraniczne, a także spółka cywilna, której to przepisy kodeksu cywilnego nie dają zdolności prawnej i zdolności do czynności prawnych. W przypadku spółki cywilnej to wspólnicy spółki muszą złożyć wniosek kredytowy.

Każdy bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej osoby, która ubiega się o kredyt. takie wymagania określone są też w prawie bankowym. Przed udzieleniem kredytu bank dokonuje oceny takiej zdolności. Kredytobiorca ma obowiązek natomiast przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania tej oceny. Należy pamiętać, że dobór materiałów i stosownych metod oceny zdolności kredytowej jest indywidualną sprawą każdego banku.

Może zatem okazać się, że teoretycznie w jednym banku, przy określonych dochodach, kredytobiorca nie otrzyma kredytu, a w innym zostanie mu przyznany. Większość banków opracowała i realizuje własne metody badania zdolności. Czym większa kwota kredytu, tym badanie jest bardziej szczegółowe i restrykcyjne. Przy sprawdzaniu zdolności bank bierze pod uwagę nie tylko to, czy w danym momencie wnioskodawca ma zdolność kredytową, ale także to czy będzie miał taką zdolność w okresie korzystania z kredytu oraz w momencie jego spłaty.

Od podanej zasady istnieje jednak pewien wyjątek. Bank może udzielić osobie fizycznej lub osobie prawnej kredytu, jeśli ta nie posiada zdolności prawnej, pod warunkiem, że ustanowi ona zabezpieczenie spłaty kredytu, a także przedstawi, niezależnie od zabezpieczenie spłaty kredytu, program naprawy gospodarki podmiotu. Przepisy prawa jasno mówią, że te warunki muszą zostać spełnione łącznie, aby bank mógł udzielić kredytu.

Rozwiązanie takie jest pomocne dla nowo powstałych firm, które siłą rzeczy nie mogą pochwalić się zdolnością kredytową- nie mają majątku ani odpowiednio dużego dochodu.
Wniosek kredytowy składany jest zazwyczaj w oddziale banku, który będzie udzielał wnioskodawcy kredytu. Należy podkreślić, że zazwyczaj decyzja o przyznanie kredytu jest podejmowana w centrali banku, choć zdarzają się sytuacje, że to oddział podejmuje takie decyzje.

Dużo ludzi chce mieć w dzisiejszych czasach swój własny dom. Marzą oni o tym i chcą jak najszybciej realizować te marzenia. Budowa domu jest jednak przedsięwzięciem, które wymaga od nas dużego nakładu pracy i wysiłku. Jak zatem sprawić, by nasz nowy dom powstał w najprostszy sposób?

Co zrobić, by budowa przebiegła pomyślnie i lekko?

Przede wszystkim zwróćmy uwagę na nasze potrzeby. Jest to niezwykle istotne. Jeśli będziemy wiedzieć czego chcemy od naszego domu, prace z pewnością przebiegną pomyślniej. Będziemy również bardziej zadowoleni z efektów, gdyż dom będzie spełniał nasze oczekiwania. Warto rozważyć lokalizację naszego domu. Pomyślmy o tym, czy wolimy miejsca bardziej ustronne, czy raczej preferujemy te zaludnione.

Jest to bardzo ważne, gdyż w miejscu, które wybierzemy spędzimy bardzo dużo naszego czasu. Warto więc wybrać je jak najlepiej. Dobrze wybrane miejsce sprawi, że będziemy tam chętnie przebywać. Wybierając lokalizację zwróćmy także uwagę na komunikację, która tam występuje. Dobra komunikacja zapewni nam szybki dojazd do pracy czy szkoły. Również jest to niezwykle ważne, dlatego powinniśmy dobrze przemyśleć wybór naszej lokalizacji.

Kolejnym punktem jest budowa domu. Powinniśmy tutaj zainwestować w dobrego architekta, który sprawi, że nasz dom będzie doskonale funkcjonował. Architekt pomoże nam sporządzić projekt domu, dzięki któremu powstanie on w bardzo szybkim tempie. Dobry architekt to podstawa udanego domu. Warto więc zasięgnąć opinii na temat architekta i wybrać takiego, którego projekty nam najbardziej odpowiadają.

Kolejnym punktem, który musimy wziąć pod uwagę jest wykończenie wnętrza. Jest to bardzo ważny element, który musimy uwzględnić przy budowie naszego domu marzeń. Wnętrze możemy zaprojektować według własnego pomysłu. Autorskie rozwiązanie często najlepiej się sprawdzają, gdyż to właśnie one rozwiązują nasze problemy i odpowiadają konkretnym potrzebom. Jeśli jednak wolimy powierzyć projektowanie domu profesjonaliście, wybierzmy architekta wnętrz.

Projektant pomoże nam dostosować wnętrze do naszych potrzeb. Dzięki niemu będzie ono wyglądało nie tylko elegancko i efektownie, ale także będzie niezwykle funkcjonalne. Pamiętajmy, żeby wybrać takiego architekta, którego projekty najlepiej nam się podobają. Dzięki temu nasze wnętrze będzie najbardziej nam odpowiadać pod względem stylu i charakteru. Dobre wnętrze to również podstawa do tego, byśmy czuli się komfortowo i wygodnie. Warto wybrać więc odpowiednią osobę, która sprawi, że nasze wnętrze będzie doskonale do nas dostosowane.

Kolejnym aspektem ważnym przy urządzaniu wnętrza są dodatki, które się w nim znajdą. Musimy pamiętać, żeby były one odpowiednio dopasowane do stylu naszego wnętrza. Powinny również wzajemnie ze sobą współgrać, dzięki czemu będą świetnym wykończeniem naszego domu.

Dla wielu ludzi budowa domu to ogromne przedsięwzięcie. Wielu nie wie jak się za nie zabrać. Dla innych jest ono po prostu ogromnym wydatkiem, z którym nie mogą sobie poradzić. Zwłaszcza młodzi ludzie nie podejmują się budowy ich domu marzeń ze względu na duże koszty. Jak zatem mogą oni poradzić sobie z tym problemem?

Przede wszystkim powinni odkładać pieniądze właśnie na budowę domu. Oszczędzanie jest jednym z najprostszych sposobów, który może nam pomóc zrealizować nasze marzenia. Musimy więc postarać się, aby odpowiednia suma pieniędzy, była przeznaczana właśnie na cel budowy. Kolejną rzeczą, na którą decyduje się bardzo wiele osób, są kredyty i pożyczki. Ten sposób również należy do jednych z prostszych.

Porównanie pożyczek jest możliwe dzisiaj w wielu pobliskich bankach

Możemy więc wybierać spośród dużej liczby ofert. Powinniśmy wybrać taką, która będzie najlepiej dostosowana do naszych potrzeb. Pamiętajmy, że dobry wybór nie tylko sprawi, że budowa naszego domu przebiegnie szybko i pomyślnie, ale także będzie niezwykle przyjemna.

Dużo ludzi chce mieć w dzisiejszych czasach swój własny dom. Często decydują się oni na taki krok już w bardzo młodym wieku. Coraz więcej młodych ludzi buduje dom, który stanie się miejscem ich życia. Jednak istnieje wiele problemów, na które możemy się natknąć podczas budowy domu. Powinniśmy się odpowiednio zabezpieczyć, żeby budowa domu nie była dla nas przedsięwzięciem trudnym. Pamiętajmy, że jednym z ważniejszych elementów jest wybór dobrego architekta. To właśnie on pomoże nam w dokonaniu odpowiednich wyborów, które sprawią, że dom będzie doskonale dostosowany do naszych potrzeb. Pamiętajmy o tym i wybierzmy osobę, która najlepiej o to zadba.

Pożyczanie było znane już kilka wieków temu. Na początku, kiedy jeszcze nie wymyślono pieniędzy, ludzie pożyczali sobie wszelkiego rodzaju rzeczy ( np. takie jak garnki), a także zwierzęta, np. konie. Wraz z wynalezieniem środka płatniczego, jakim był pieniądz, zaczęto pożyczać pieniądze. Rola pożyczek stale rosła. Są one popularne do dnia dzisiejszego.
Sama pożyczka, w dniu dzisiejszym, polega na tym, że jedna strona oddaje do dyspozycji określona sumę pieniędzy, a druga strona zobowiązuje się oddać je w określonym czasie wraz z odsetkami.

Owe odsetki stanowią przychód strony, która udziela pożyczki. Stronami pożyczki mogą być różne podmioty. Udzielać pożyczkę mogą więc banki, osoby prywatne, wyspecjalizowane firmy. O pożyczkę mogą ubiegać się także osoby fizyczne czy firmy.
Chcąc otrzymać pożyczkę, zazwyczaj pożyczkobiorca musi złożyć wniosek o pożyczkę. Wniosek taki ma zazwyczaj formę papierową. Można go złożyć bezpośrednio w oddziale banku, ale także poprzez internet.

Na podstawie złożonego wniosku pożyczkodawca decyduje, czy udzieli nam pożyczki czy też nie. Pożyczki udzielane są zazwyczaj na relatywnie krótki okres czasu i niewielkie kwoty. Szczególnie chętnie korzystają z nich osoby fizyczne. Ubiegają się one o pożyczkę, aby dokonać zakupu nowego samochodu, nowej pralki czy lodówki.

Na rynku, oprócz normalnych pożyczek, można spotkać oferty pożyczek preferencyjnych. Takie pożyczki udzielane są na korzystniejszych warunkach ekonomicznych niż pożyczki komercyjne. Mogą być one jednak udzielane tylko na określone cele. W przypadku zwykłej pożyczki, jej koszt zawsze ponosi osoba pożyczająca. Przy pożyczkach preferencyjnych koszt z reguły podzielony jest między osobę pożyczającą i inny podmiot, którym zwykle jest działający za pośrednictwem np. agencji albo funduszu budżet państwa.

Środki pochodzące z budżetu państwa przeznaczone są między innymi na pokrycie części oprocentowania udzielonych pożyczek oraz spłacenia całości lub części kapitału, gdy osoba zaciągająca zostanie z tego obowiązku zwolniona, w przypadku umorzenia pożyczki. Pożyczki preferencyjne udzielane są jednak tylko określonej grupie osób, np. osobom niepełnosprawnym, studentom, bezrobotnym. W udzielaniu takich pożyczek mogą pośredniczyć banki lub udzielają ich samodzielnie inne podmioty. Przed przystąpieniem do złożenia wniosku o pożyczkę warto sprawdzić aktualne oferty.

Pomocny w wyborze najkorzystniejszej ofert jest kalkulator pożyczkowy

Dzięki takiemu kalkulatorowi jesteśmy wstanie sprawdzić wysokość rat dla poszczególnej kwoty pożyczki, wysokość prowizji, itd. Kalkulatory takie możemy znaleźć albo na stronie internetowej danego banku lub firmy udzielającej pożyczki, albo możemy skorzystać ze specjalnych porównywarek pożyczek, które zestawią ze sobą oferty kilkunastu instytucji i pokażą nam, która jest najlepsza.

Banki naliczają odsetki od udzielonej i wykorzystanej pożyczki zgodnie zasadami zapisanymi w umowie pożyczki. Najczęściej spotykanym sposobem naliczania odsetek w przypadku pożyczek bankowych jest pobieranie odsetek w okresach miesięcznych, rzadziej kwartalnych, półrocznych lub rocznych. Odsetki naliczane są za okres faktycznego zadłużenia.
Jeżeli odsetki spłacane są w takich samych okresach jak kapitał, np. co miesiąc, to spłacane odsetki i spłacany kapitał mogą być połączone w ratę kapitałowo-odsetkową. Wysokość takiej raty może być stała lub zmienna. W przypadku opcji stałej, mamy do czynienia z pożyczką spłacaną w tak zwanych ratach annuitetowych. Przy spłacie annuitetowej spłacana suma ma stałą wielkość, zmienne są natomiast proporcje kapitału i odsetek składających się na ratę.

Należy wspomnieć także o tym, że zawarta już umowa pożyczki może zostać rozwiązana. Okres wypowiedzenia umowy pożyczki może być ustalony w umowie pożyczki w sposób dowolny. Bank może wypowiedzieć taką umowę, jeśli dłużnik stał się niewypłacalny albo jeśli wskutek okoliczności, za które ponosi odpowiedzialność, wartość zabezpieczenia pożyczki bardzo zmalała. W takim wypadku może on zażądać spełnienia świadczenia (czyli spłaty pożyczki) bez względu na zastrzeżony termin jej spłaty.

Oznacza to, że jeżeli zajdą wymienione wyżej okoliczności, które mogą spowodować zagrożenie interesu banku, pożyczkobiorca może być wezwany do spłacenia należności banku, powstałych wskutek zawarcia umowy pożyczki, przed ustalonym w umowie terminem. Taka sytuacja jest naturalnie bardzo niekorzystna dla pożyczkobiorcy, niemniej musi być na nią przygotowany w momencie podpisywaniu umowy pożyczki.

Istnieją w życiu niespodziewane wydatki, które nie mogą poczekać. Sytuacja jest komfortowa kiedy mamy zaplecze finansowe i możemy je wykorzystać w tym celu. Komplikuje się jednak w momencie kiedy nie mamy żadnych środków, które można spożytkować nie naruszając naszego codziennego budżetu nie odczuwając tego w drastyczny sposób.

Większość z nas chociaż raz w życiu stanęło przed dylematem wzięcia kredytu gotówkowego, ale jaki wybrać kiedy kompletnie się na tym nie znamy i dodatkowe odsetki po za rodzimym kapitałem, który chcemy pożyczyć są dla nas tzw czarną magią.
Jeśli potrzebujemy małej kwoty i mamy pewność, że będziemy w stanie spłacić całość w ciągu kilku dni nie ma sensu brać kredytu w banku.

Wystarcza mała pożyczka wzięta maksymalnie do 30 dni tym bardziej, że wszystkie formalności możemy załatwić przez internet i można znaleźć ofertę, w której oddajemy tyle ile pożyczyliśmy. Oczywiście jeśli wszystko spłacimy w ustalonym wcześniej terminie i zapominamy o sprawie. Jeśli jednak zależy nam na większej kwocie i nie jesteśmy w stanie spłacić jej od razu. Wolimy rozłożyć spłatę zobowiązania na dłuższy okres czasu, bo tylko takie raty jesteśmy w stanie spłacać najlepszym wyjściem będzie wzięcie kredytu gotówkowego.

Oczywiście wcześniej najlepiej zapytać rodziny czy znajomych, czy nie mogliby nam zaoferować pożyczki, ale jeśli jest to niemożliwe w pierwszej kolejności udajmy się do banku do którego przelewamy swoje wynagrodzenie. Jest szansa, że bank którego jesteśmy wiele lat klientem zaproponuje nam w „podzięce” o wiele lepsze warunki spłaty i dużo niższe oprocentowanie w porównaniu do innych banków z którymi nie mieliśmy nigdy żadnej styczności, ale nie jest to regułą.

Warto przejrzeć rankingi kredytowe w internecie lub udać się poza „swoim” bankiem jeszcze do kilku innych instytucji porównując aktualne oferty kredytowe i zrobić listę tych, które oferują nam najlepsze warunki spłat z jak najkrótszym okresem. Należy zwrócić uwagę nie tyle na oprocentowanie, co koszt końcowy całego kredytu. Aktualny taki ranking przedstawię poniżej.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt?

Sytuacja na rynku w październiku 2018 roku przy kredycie 20000.
Na pierwszym miejscu zdecydowanie możemy zestawić alior bank. Z ratą wysokości 460,59 na 48 miesięcy. Całość kredytu do spłaty to 22108,12. co daje nam tylko ponad 2 tysiące więcej. Oprocentowanie rzeczywiste kredytu to tylko 5,12 RRSO. Bank chwali się również, że prowizja bankowa wynosi 0zł. Dlatego zdecydowanie można ofertę umieścić na pierwszym miejscu w naszym rankingu.

Na drugim miejscu aktualnie wybija się deutsche bank z ratą 506,08 zł na 48 miesięcy. Oprocentowanie wynosi 4,99, ale rzeczywiste oprocentowanie to już 10,91 RRSO i prowizja dla banku już nie jest darmowa. na dzień dzisiejszy wynosi 9,90%. Całkowita kwota do spłaty wynosi 24292,05 zł.

Kolejne trzecie miejsce w rankingu to na dzień dzisiejszy PKO bank Polski, który przy kwocie kredytu dwudziestu tysięcy złotych przy racie miesięcznej wynoszącej 522,44 zł i oprocentowaniem rzeczywistym 12,35 RRSO z prowizją dla banku 4,99 % daje nam całkowitą kwotę do spłaty kredytu przy 48 miesiącach 25076,95 zł.

Czwarte miejsce aktualnie zajmuje EUROBANK z ratą w wysokości 528,51 zł i rzeczywistym oprocentowaniem 13.20% RRSO na 48 miesięcy z prowizją dla banku wynoszącą 7,21 % przy kwocie kredytu 20000 zł całkowita kwota do spłaty to 25368,43 zł.

Piąte miejsce GET IN BANK :
Przy 48 ratach kredytu z której każda wynosi 545,23 zł, gdzie rzeczywiste oprocentowanie kredytu wynosi 15,41% RRSO z prowizją dla banku 9,90% całkowita spłata to kwota 26171,05 zł.

Ostatnie miejsce w naszym rankingu zajmuję SANTANDER gdzie przy 48 ratach wysokości 557,93 zł każda, oprocentowaniu rzeczywistym 16,86 % RRSO i prowizją dla banku wysokości 9,99% całkowita należność przez nas do pokrycia wynosi 26780,45.
Jak wyżej widzimy różnicę pomiędzy bankami są dość znaczne i warto odwiedzić kilka instytucji, wymalowując sobie obraz aktualnej oferty. Możemy dzięki temu wiele zaoszczędzić, i dobrać ofertę skrojoną na miarę jak najbardziej do nas pasującą, abyśmy nie mieli w przyszłości żadnych problemów ze spłatą zaciągniętego zobowiązania.

Kiedy w rankingu przedstawia się bank z którego korzystamy przelewając co miesiąc swoje wynagrodzenie, tym lepiej dla nas. Formalności zajmą o wiele mniej czasu i unikniemy donoszenia różnego rodzaju wyciągów czy zaświadczeń o zarobkach, bo nasz bank już to ma w swoich bazach. Dlatego lepiej najpierw udać się w pierwszej kolejności do swojego banku jeśli zależy nam na czasie tak samo jak na pieniądzach.

Nie trzeba być specjalistą w dziedzinie finansów ani bankowości, aby wiedzieć, że trzymanie oszczędności w przysłowiowej skarpecie kompletnie się nie opłaca. Niestety pieniądze z czasem tracą na wartości ze względu na inflację, dlatego też posiadając jakiekolwiek rezerwy finansowe warto zastanowić się nad tym, jak je wykorzystać, aby je pomnożyć. Rozwiązaniem może być lokata bankowa lub konto oszczędnościowe, jednak które z nich opłaca się bardziej?

Tanie pożyczki, czy w ogóle one istnieją?

Obecnie rynek finansowy jest bardzo duży, wiele nowych firm nie tylko z Polski udziela pożyczek. Pożyczki jednak nie zawsze są tanie. W bankach przykładowo pożyczki są dużo droższe od coraz bardziej popularnych chwilówek.

Chwilówki pozyskały sobie grono zadowolonych klientów, a za zalety takich pożyczek możemy podać:
1. Pierwsza pożyczka za darmo
2. Pieniądze nawet tego samego dnia na naszym koncie bankowym
3. Minimum formalności
4. Wszystko odbywa się online, nie musimy wychodzić z domu
5. Pożyczki nie są drogie
6. Czas spłaty od 30 dni do nawet 90 dni.

Czy opłacają się chwilówki?

Jeśli jesteśmy pewni, że chwilówkę możemy spłacić jak najbardziej są opłacalne. Jeśli jednak nie spłacimy jej w terminie zaczynają się schody. Zostają nam naliczane dość spore opłaty, wtedy najgorszym z możliwych wyborów jest kolejna chwilówka, tak zwana „chwilówka na spłatę chwilówki” wówczas wpadamy w kolosalny wir, z którego niestety jest nam bardzo ciężko później wyjść. Wtedy będziemy potrzebować tani kredyt.

Tanie kredyty – jak znaleźć?

Tanie kredyty potrzebne są przeważającej części społeczeństwa. Wszystko dlatego że niektóre inwestycje wymagają poważniejszych nakładów finansowych. Taką inwestycją może być na przykład kupno samochodu, który warty jest nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Tanie kredyty trzeba wybierać odpowiedzialnie, ponieważ od tego zależy ile będzie wynosić jego realna wartość. Tanie kredyty najlepiej jest wziąć w sprawdzonych bankach. One cieszą się ogromnym zaufaniem, ponieważ tutaj klienci otrzymują gwarancję bezpieczeństwa.

Tego nie może zagwarantować żadna firma pozabankowa, która na swoje usługi daje ogromne oprocentowanie, które w przeważającej części wypadków nosi znamiona lichwiarskiej działalności, zakazanej prawnie w Polsce. Tanie kredyty to takie, które oferowane są na jasnych zasadach. Przed podpisaniem umowy koniecznie trzeba ją dokładnie przeczytać. Wielu Polaków niestety w dalszym ciągu lekceważy ten aspekt, co jest powodem późniejszych nieporozumień, wręcz strat finansowych wynikających z niedopatrzeń. O tym, który kredyt nie narazi nas na straty finansowe powie nam wiele portali bankowych, które systematycznie przeprowadzają analizę wszystkich produktów obecnych na rynku w danym momencie. To znacznie ułatwia poszukiwania oraz podjęcie decyzji.

A co z pożyczkami pod zastaw?

Obecnie też bardzo popularne stały się pożyczki pod zastaw, nie są one drogie, jednak w przypadku tych pożyczek ryzykujemy bardzo dużo. Dlaczego? Ponieważ możemy zastawić nawet własny dom, a co jeśli nie będziemy w stanie spłacić takiej pożyczki? Wtedy nie będzie ciekawie, ponieważ pożyczkodawca zacznie interesować się naszym mieszkaniem. Są plusy i minusy takich pożyczek, tak samo jak w przypadku chwilówek jeśli mamy pewność że jesteśmy w stanie spłacić wszystko – nie ma problemu, bierzmy taką pożyczkę jest ona na bardzo dobrych warunkach. Jeśli jednak tej pewności nie mamy omijajmy je bardzo szerokim łukiem.

Podsumowanie.
Jak widzimy możliwości taniego pożyczania jest bardzo dużo. Jednak na każdym kroku musimy się pilnować. Ważne abyśmy spisali na kartce kilka bardzo ważnych punktów:
1. Czy jestem w stanie spłacić pożyczkę w terminie?
2. Czy mam już zaległości w spłatach?
3. Czy interesuje mnie kredyt pod zastaw?
4. Czy w razie problemów ze spłatą mam kogo prosić o pomoc?
5. Czy faktycznie te pieniądze sam mi potrzebne?

Jest to kilka bardzo ważnych podpunktów, które gwarantują nam że nasza pożyczka zostanie spłacona w terminie. Pamiętajmy też że jeśli nie uda się spłacić pożyczki w terminie, pożyczkodawca poda nas do różnych baz (BIK, KRD) a później będziemy mieć bardzo duże problemy z uzyskaniem pożyczki na dobrych warunkach.
Pożyczać należy z głową, najlepiej od osób prywatnych, te pożyczki są na najmniejszy procent, i zawsze można prosić o przedłużenie terminu spłaty. W wielu przypadkach pożyczkodawca zgadza się na przedłużenie, oczywiście jeśli podamy mu powód.

Jak widać jest kilka bardzo istotnych rzeczy na które musimy zawsze zwrócić uwagę. Nie należy pożyczać na „ślepo” Nie przyniesie nam to korzyści a może nas wpędzić jeszcze w większe długi. Niestety w tych czasach musimy czytać wszystkie umowy, a przede wszystkim postępować z głową. W każdej chwili możemy zostać oszukani. Dlatego czytajmy drobny druczek, tak abyśmy byli pewni że nie okaże się iż do spłaty jest 100% pożyczki jeśli spóźnimy się ze spłatą kilka dni.

Dziękuje za dotrzymanie do końca artykułu, mam nadzieje że wyjaśniłem kilka pojęć, które pomogą Państwu w uzyskaniu korzystnej, a przede wszystkim bezpiecznej pożyczki!

Nie od dziś wiadomo, że pieniądze mają moc. To dzięki nim przecież możemy nabyć niezbędne do życia rzeczy, jak – na przykład – zakupić żywność, napoje i opłacić zakwaterowanie. W końcu bez jedzenia i wody długo byśmy nie pożyli, dlatego trzeba dbać o odpowiednie nawodnienie organizmu oraz o dostarczanie mu odpowiedniej ilości kalorii, witamin oraz minerałów, które są w żywności. Każdy z nas musi też dbać przecież o odpowiednio długo sen, bo przecież wiadomo, że sen jest bardzo ważny dla naszego organizmu.

Bez odpoczynku organizm się w końcu wyczerpie i nawet jeżeli będziemy dostarczać mu odpowiednią ilość wody oraz jedzenia, to on i tak będzie wyczerpany. Zaśniemy niemal w każdym miejscu, ale lepiej się wyśpimy wtedy, kiedy będzie to ciepłe, wygodne i bezpieczne miejsce, prawda? Dlatego właśnie najlepiej wyspać się we własnym pokoju. A to będzie niemożliwe bez odpowiedniej ilości pieniędzy. Oczywiście, że możemy mieszkać ze swoimi rodzicami. Zawsze będzie nam łatwiej w życiu.

Ale przecież i tak musimy im dawać jakieś pieniądze, przecież nie jesteśmy już dziećmi i nie będziemy żyć dalej na ich rachunek. Trzeba więc znaleźć pracę, by móc dawać kilkaset złotych rodzicom na życie oraz by mogli opłacić rachunki, na które także przecież składa się nasz udział. Jednak wielu z nas marzy o kupnie własnego mieszkania albo nawet o tym, by wybudować swój własny dom. Któż by nie chciał być szczęśliwym posiadaczem własnego domu i to dodatkowo z małym, ale bardzo pięknie zorganizowanym ogródkiem, o który będzie można dbać, zajmując sobie nieco wolnego czasu w domu.

Własny dom to szczęście, to wolność, to swoboda i przede wszystkim odpowiedzialność. Wiadomo, że posiadając swój własny dom trzeba pamiętać o regularnym spłacaniu rachunków oraz by ubezpieczyć swój dom od nieszczęśliwych wypadków. W końcu nigdy nie wiadomo, czym zaskoczy nas pogoda, a jeżeli będziemy mieć ubezpieczony dom, to nie będziemy skazani sami na siebie, jeżeli doszłoby do uszkodzenia domu w wyniku – na przykład – zerwanego dachu przez mocny wiatr albo uszkodzonej ścianie przez zwalone drzewo.

Jednak niestety nie każdy z nas jest w stanie odłożyć tyle pieniędzy z wynagrodzenia, by za jakiś czas móc za to postawić dom. Postawienie domu jest dość kosztowne, trzeba się liczyć z dużą sumą, szczególnie wtedy, kiedy nasz dom ma być nieco większy i wymyślny. Jeżeli marzy ci się własny dom, ale niestety wiesz, że zanim nazbierałbyś taką kwotę, to minie wiele lat, a ty już byś chciał zacząć budowę, nie wszystko jeszcze stracone!

Wystarczy, że weźmiesz kredyt 150 tys, który może okazać się dla ciebie ogromną dogodnością.

Możesz uzbierać część kwoty, a potem pokusić się o wzięcie tego kredytu. 150 tys to dużo, zatem wystarczy że nazbierasz kilkadziesiąt tysięcy, by móc już rozglądać się za firmą, która postawi ci wymarzony dom. Spłacanie kredytu będzie z całą pewnością dla ciebie mniejszym obciążeniem, jeżeli dogadasz się i ustalisz z bankiem, w którym wziąłeś kredyt, odpowiednie dla siebie raty. Bo w końcu wiadomo, że lepiej wziąć kredyt na większą ilość rat, bo przecież w tym wypadku kwota, jaką będziemy musieli spłacać co miesiąc będzie nieco niższa niż wtedy, kiedy byśmy zdecydowali się na spłacanie kredytu z mniejszą ilością rat.

A lepiej nie zakładać, że zawsze, każdego miesiąca, będzie ans stać na to, żeby płacić tysiąc złotych raty. Lepiej płacić sześćset złotych raty i mieć pewność, że będzie nam lżej i że będziemy zawsze mogli opłacić inne rachunki, nawet wtedy, kiedy wypadłoby coś nieplanowanego – na przykład – zepsuty samochód i późniejsza wizyta u mechanika. A przecież każdemu wiadomo, że u mechanika – w zależności tego, co stało się z naszym samochodem – możemy zostawić nawet kilka tysięcy złotych.

Dlatego właśnie lepiej sobie zostawić zawsze jakiś grosz na taki właśnie nieoczekiwany wypadek. Niektórzy ludzie nie są przekonani do brania kredytów i wolą zbierać kilka lat, ale przynajmniej nie być obciążonym kredytem. Jest to zrozumiałe. Bo przecież wtedy, kiedy nie mielibyśmy pieniędzy na spłatę danej raty i spóźnialibyśmy się z tym, to każdy chyba wie, że w takiej sytuacji zaczynają naliczać się odsetki.

Z początku jest to tylko kilka groszy dziennie, ale kto wie czy sytuacja, w której nie będziemy mieli pieniędzy na spłatę raty nie będzie się powtarzała notorycznie. Może nawet przez kilka miesięcy nie zapłacimy raty. A wtedy odsetki będą stale rosły przez co będziemy musieli – oprócz naszego kredytu – spłacić jeszcze odsetki. Lepiej więc pilnować regularności.