Kupno mieszkania to duży krok — finansowy, życiowy i emocjonalny. Wiele osób rozpoczyna ten proces od przeglądania ogłoszeń, odwiedzania inwestycji deweloperskich i wizyt w biurach sprzedaży. Tymczasem kluczowym elementem, który powinien poprzedzać wybór nieruchomości, jest sprawdzenie zdolności kredytowej.

Bez dokładnej analizy swoich możliwości finansowych łatwo o rozczarowanie. Zbyt optymistyczne założenia mogą skończyć się odrzuceniem wniosku przez bank, a za niska kwota kredytu może wykluczyć wymarzone mieszkanie. Dlatego jeszcze zanim złożysz jakiekolwiek rezerwacje czy podpiszesz umowę przedwstępną, warto wiedzieć, na jaką nieruchomość rzeczywiście Cię stać.

W tym artykule pokażemy:

• czym dokładnie jest zdolność kredytowa,
• co wpływa na jej wysokość,
• jak możesz ją poprawić,
• i dlaczego warto w tym procesie skorzystać z pomocy doświadczonego eksperta kredytowego, np. z zespołu GPDF Grupy Polski Dom Finansowy.

Co to jest zdolność kredytowa i jak ją liczą banki?

Zdolność kredytowa to nic innego jak ocena Twojej sytuacji finansowej przez bank — czyli sprawdzenie, czy jesteś w stanie spłacać kredyt w określonej wysokości, w ustalonym terminie, wraz z odsetkami. Bank analizuje, czy po zapłaceniu raty zostanie Ci wystarczająca kwota na codzienne życie i inne zobowiązania.

Na wysokość zdolności wpływają m.in.:

• dochód netto (czyli ile faktycznie wpływa na Twoje konto),
• forma zatrudnienia (umowa o pracę, działalność gospodarcza, umowy cywilnoprawne),
• aktualne zobowiązania (inne kredyty, karty kredytowe, limity),
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• punktacja BIK i historia kredytowa,
• okres kredytowania (im dłuższy – tym niższa rata, a więc wyższa zdolność).

Co ciekawe, każdy bank stosuje własne algorytmy oceny zdolności. To oznacza, że w jednym banku możesz otrzymać ofertę na 300 000 zł, a w innym — na 450 000 zł, mimo tych samych dochodów i sytuacji życiowej.

Dlatego właśnie tak ważne jest porównanie wielu ofert — a najlepiej zrobić to przy wsparciu niezależnego eksperta, np. z GPDF Grupy Polski Dom Finansowy, który ma dostęp do kilkunastu banków i pomoże znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie.

Więcej informacji: Kupno mieszkania Poznań

Co obniża zdolność kredytową?

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że nawet pozornie niewielkie zobowiązania mogą znacząco wpłynąć na ich zdolność kredytową. Co zatem najczęściej ją obniża?

• Umowy cywilnoprawne (np. zlecenie, o dzieło) – choć akceptowane przez banki, są postrzegane jako mniej stabilne źródło dochodu niż umowa o pracę.
• Karty kredytowe i limity w koncie – nawet jeśli z nich nie korzystasz, bank uwzględnia je jako potencjalne zobowiązanie. Limit 10 000 zł może „zabrać” Ci kilka tysięcy złotych zdolności.
• Zakupy na raty – telewizor czy telefon na raty mogą wyglądać niegroźnie, ale regularne zobowiązania miesięczne obniżają Twoje możliwości.
• Wysokie koszty utrzymania – bank bierze pod uwagę liczbę osób na utrzymaniu (np. dzieci), koszty najmu, alimenty itp.
• Negatywna historia w BIK – zaległości w spłatach, nieterminowe płatności, niska punktacja to sygnały ostrzegawcze dla banku.

Warto więc przed złożeniem wniosku o kredyt dokładnie przeanalizować swoją sytuację, a najlepiej zrobić to wspólnie z ekspertem kredytowym, np. z zespołu GPDF Grupy Polski Dom Finansowy, który wskaże elementy wymagające poprawy i przygotuje Cię do procesu kredytowego.

Jak zwiększyć swoją zdolność przed złożeniem wniosku?

Dobra wiadomość jest taka, że zdolność kredytową można poprawić — nawet w ciągu kilku tygodni. Wystarczy odpowiednio się przygotować i wyeliminować elementy, które negatywnie wpływają na ocenę banku.

Oto sprawdzone sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej:

• Spłać i zamknij karty kredytowe oraz limity w koncie – nawet niewykorzystywane limity zmniejszają Twoje możliwości.
• Zrezygnuj z rat lub połącz zobowiązania – konsolidacja kredytów może obniżyć miesięczne raty i tym samym poprawić Twoją sytuację.
• Zadbaj o dobrą historię w BIK – regularna spłata zobowiązań, brak opóźnień i aktywność kredytowa wpływają na pozytywną ocenę.
• Zwiększ dochód – legalizacja części dochodów, podwyżka lub dodatkowe źródło przychodu mogą znacząco poprawić wynik.
• Zmień formę zatrudnienia – przejście z umowy cywilnoprawnej na umowę o pracę może zwiększyć wiarygodność.
• Rozważ współkredytobiorcę – wspólny kredyt z partnerem, rodzicem lub rodzeństwem może otworzyć drogę do wyższej kwoty kredytu.

Co ważne — nie każdy bank traktuje te czynniki tak samo. Dlatego warto skonsultować się z ekspertem kredytowym, np. z GPDF Grupy Polski Dom Finansowy, który na podstawie Twojej sytuacji wskaże konkretne działania oraz banki, które najbardziej przychylnie oceniają Twój profil.

Rola eksperta kredytowego w ocenie zdolności

Wielu klientów decyduje się samodzielnie odwiedzać banki w poszukiwaniu najlepszej oferty, ale szybko okazuje się, że różnice w podejściu do zdolności kredytowej mogą być zaskakujące. Dlatego coraz więcej osób korzysta z pomocy doświadczonych ekspertów, takich jak zespół GPDF Grupy Polski Dom Finansowy.

Dlaczego warto?

• Wstępna analiza sytuacji finansowej – ekspert kredytowy przeprowadza symulację zdolności w wielu bankach naraz, bez wpływu na Twoją historię kredytową.
• Indywidualne podejście – specjaliści GPDF Grupy Polski Dom Finansowy nie działają szablonowo. Znają specyfikę każdego banku i wiedzą, gdzie Twój profil finansowy będzie oceniony najkorzystniej.
• Strategia kredytowa – doradca pomoże dobrać okres kredytowania, wysokość wkładu własnego, raty równe lub malejące – wszystko po to, by dopasować kredyt do Twoich możliwości.
• Wsparcie w dokumentach i formalnościach – zyskujesz nie tylko wiedzę, ale i konkretne wsparcie w kompletowaniu dokumentów i kontakcie z bankiem.

Dzięki temu masz realny wpływ na decyzję banku — nie liczysz na łut szczęścia, tylko działasz z pełną świadomością i profesjonalnym wsparciem.

Podsumowanie – Twoje finanse mają znaczenie, przygotuj się świadomie

Kupno mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji w życiu – dlatego nie warto pozostawiać niczego przypadkowi. Zdolność kredytowa to nie tylko suchy wskaźnik bankowy – to realna informacja o Twoich możliwościach, która wpływa na wszystko: od wyboru mieszkania po warunki finansowania.

Dobrze przygotowana analiza pozwala:

• uniknąć rozczarowań i odrzuconych wniosków,
• znaleźć mieszkanie, na które faktycznie Cię stać,
• zoptymalizować koszty kredytu nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Warto zadbać o ten etap z wyprzedzeniem, zanim pojawi się presja czasu i emocji. Najlepiej z pomocą zaufanego specjalisty. Eksperci kredytowi z GPDF Grupy Polski Dom Finansowy od lat wspierają klientów w całym procesie – od pierwszej symulacji zdolności, aż po podpisanie umowy kredytowej i zakup wymarzonej nieruchomości.

Usługi GPDF Grupy Polski Dom Finansowy dostępne są w Poznaniu i całej aglomeracji poznańskiej, szczególnie w gminach Kórnik i Mosina. Działamy m.in. w miejscowościach: Bnin, Dziećmierowo, Gądki, Koninko, Robakowo, Skrzynki, Szczytniki, Pecna, Rogalin, Sasinowo, Sowinki, Puszczykowo i wielu innych. Zapewniamy uczciwe warunki współpracy oraz rzetelne i kompleksowe wsparcie, dopasowane do potrzeb każdego Klienta.

Chcesz wiedzieć, na co naprawdę Cię stać? Zacznij od rozmowy z ekspertem.